最新！红黄蓝幼儿园教师刘某某被批捕 @北京检察消息

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@北京检察

@北京检察消息，12月29日，北京市朝阳区人民检察院经依法审查，对北京市朝阳区红黄蓝新天地幼儿园教师刘某某以涉嫌虐待被看护人罪批准逮捕。

来源：澎湃新闻

行业监管调整在即消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

1月13日

万里老师：消费金融与互联网金融专家，零售信贷业务专家。

第一部分：消费金融的趋势及发展

一、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成

二、国外消费金融的发展

1. 美国

2. 欧盟

【案例】西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本

【案例】武富士消费金融公司的不归路

三、我国消费金融的发展

1. 我国消费金融的历史

1.1 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

1.2 中国银行业的起源——晋商票号

2. 我国消费金融的发展脉络

2.1 消费金融公司试点

2.2 当前消费金融的参与者

3. 消费金融发展的三个阶梯

3.1 消费金融1.0

3.2 消费金融2.0

3.3 消费金融3.0

第二部分：解读消费金融公司

1. 消费金融公司的历史沿革

2. 消费金融公司的三大派系

2.1 银行系

2.2 产业系

2.3 电商系

4. 消费金融公司的业务范围

4.1 受托支付业务

【案例】分期业务

4.2 现金贷业务

【案例】现金贷的畸形发展

5. 消费金融公司的客群定位

5.1 引流与分层

【案例】蓝领的消费信贷春天

5.2 消费用途决定客户选择

【案例】房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第三部分：解读互联网消费金融

1. 与互联网相关的几个知识点

1.1 互联网的力量

【案例】王者荣耀的“皮肤”交易

1.2 大数据

1.3 互联网+

2. 互联网金融是什么？

2.1 定义及基本特点

2.2 互联网金融的形态

【案例】微众银行

3. 互联网金融对传统金融的十大冲击

3.1 从Bench到Online

3.2 从8H*5D到24H*7D

3.3 对实体金融货币的冲击

【案例】比特币的横空出世

3.4 成本冲击

3.5 服务领域和空间的延伸

3.6 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

【案例】一个产品干掉一家银行的零售线

3.7 产融结合

3.8 改变金融竞争策略

3.9 冲击现有规则

3.10 冲击监管理念

4. 互联网消费金融案例

4.1 京东白条

4.2 花呗与借呗

4.3 招联消费模式

第四部分：消费金融的信贷风险

一. 消费金融面临的风险点揭示

1．政策风险

1.1 宏观调整

1.2 金融监管

【案例】持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

2.1 宏观经济

2.2 银行业市场变动

2.3 消费金融市场变化

【案例】现金贷、校园贷

2.4 多种融资渠道冲击

【案例】车贷公司、分期公司、抵押专营公司

1．产品风险

3.1 产品设计不足

【案例】套取审批规则/分期项目依赖性

3.2 模仿带来的苦果

【案例】视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3.3 监管规定限制

4．获客渠道风险

4.1 现金贷渠道的无底线

【案例】包装材料/多级代理

4.2 分期渠道的非专业性

【案例】中介勾结/人头贷

4.3 互联网金融与消费金融的关系

【案例】大数金融的经营模式/长银58股东结构

4.4 异业联盟

5 . 客户风险

5.1 客户准入

【案例】骗贷/套取审批规则/首付贷

5.2 区域风险

【案例】风险客户区域化区别

5.3 用途合规性

6 . 员工风险

6.1 内外勾结

【案例】无间道的卧底

6.2 利益驱动

【案例】视频资料展示

6.3 业绩压力

二. 大数据风控的应用

【课间游戏】大数据画像

1 . 互联网大数据风控的九种维度

1.1 身份验证

1.2 信息识别

1.3 行为识别

1.4 黑名单匹配

1.5 通讯设别

1.6 消费记录识别

1.7 社会关系

1.8 社会属性和行为

1.9 司法信息

2. 大数据风控运营

1.1 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

1.2 贷中审批：你是来骗钱的吗？

1.3 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

第五部分. 现金贷新规解读【代码—634436】

一、逐条解读现金贷新规

1. 六条“基本原则”

2. 三项“网贷规定”

3. 四项“资方规范”

4. 四条“中介划线”

5. 三条“惩治措施”

6. 六项“工作要求”

二、新规出台的背景和趋势

【讨论】新规对行业内的影响

（银行等金融机构、P2P机构、互联网金融平台、消费金融）

第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】

1、资方的转型：银行、保险、企业

2、持牌机构的未来：消金公司、P2P、小贷公司

3、非持牌机构的突围：场景化、助业贷、获客导流

4、产品设计转型：从现金贷定义设计产品

1月14日上午

孙冰青老师：同盾科技专业服务部／售前技术专家

提纲：

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

1) 垃圾注册

2) 薅羊毛

3) 账号盗用

4) 撞库攻击

5）众包

2. 欺诈技术详解

1) 虚假号码

2) 通讯小号

3) IP地址

4) 模拟器/仿真器

5) 改机工具

6) 催收升级

3. 信用风险

1) 多头借债

2) 还款意愿

3) 还款能力

二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

1) 账户保护

2) 反作弊工具

3) 账号盗用

4) IP分析

5）贷前审核

6）贷中、后监控

7）信用评分

8）逾期催收

2.定制化的解决方案

1) 授信评分模型

2) 资产定价模型

3) 客户沉默监控

4) 客户兴趣雷达

11月14日下午

俞洲老师：天创信用高级风控专家

提纲：

1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1）精准营销的核心理念

2）精准营销的主要两大类型

3）精准营销与传统营销模式的区别

4）精准营销的应用基础

2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1）信贷精准营销体系概述

2）获客的信贷精准营销示例

3）活客的信贷精准营销示例

3精准营销的策略设计

1）精准营销的策略设计概述

2）事件式营销策略设计示例

3）基于预测型模型的营销策略设计示例

4）精准营销策略的实验设计示例

4.精准营销活动效果监控与分析

1）精准营销活动效果评估与监控的维度

2）精准营销活动效益评估模型

3）基于实验设计的效果分析示例

课程收益：

1、充分了解消费金融面临的风险点；

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”；

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”；

4、面对日益复杂的消费金融市场风险，我们可以做些什么？

5、了解未来消费金融发展的前景。

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