距年末还有30天，你想好2018年的理财规划了吗？世界上最痛苦的事不是人没了

作者 | 杨瑞

来源 | 财经三分钟（qgq1818），中国原创财经评论第一媒体！

世界上最痛苦的事不是人没了，钱还在；

而是钱还在，却不值钱了。

钱越来越不值钱

经营家庭、正在体会着柴米油盐的人，最能体会金钱的贬值！

根据国家统计局发布的数据显示，2016年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资67569元，全国城镇私营单位就业人员年平均工资42833元。这意味着，全国城镇就业人员收入、包含各级别城市薪资最少达到每月三五千元，相比十年前几百元的薪资足足翻了十倍。

薪资不断翻倍，物价也同比飞涨。

十年前房子2000-3000一平米，现在房子2-10万一平。

十年前93#汽油3块，现在将7块。

钱的购买力悄然下降到令人瞠目结舌的地步。然而，就在无数人开始埋怨钱越来越不值钱的时候，最近却突然有人说：过去几十年，钱越来越不值钱，是因为钞票印的太多了，但未来m2增速的下降，钱不会出现大幅度贬值。可是，实际情况是这样：

从2017年来看，前十个月的m2平均增速9.82%，全年至少也在9%以上。

而2017年国内GDP增速预期却只有6.9%，比m2增速至少低2个百分点。

要说钱不会贬值，恐怕是不太现实。

不仅如此，中国的基本利率正在不断下降，很多银行的存款利息逐年递减。

对一个家庭来说，谁能忍受辛苦赚来的钱无故流失呢？

面对这样的情况，认真理财、实现财富增值，就成为了很多人可能不是很懂，但却又不得不做的事情。

今天距离2018年仅剩30天，是该想想新一年家庭理财规划的时候了！

要将家庭资金用途分门别类

中国有句古谚语：“你不理财，财不理你”。这侧面印证缺乏理财观念和规划的家庭，在资产日趋缩水的时代，注定较难富裕。而理财根本目的除了具有财富增值之外，更重要的是已成为家庭幸福因素之一，如因错乱作为导致家庭陷入困境，那未免得不偿失、因小失大。

因此，对家庭理财来说首先要确定投资比例，可将拥有的资金分门别类进行管理，并归纳成四大部分：

1、为日常开销所用，是近期要花的钱，一般占家庭资产的10%，是家庭3-6个月的生活费；

2、杠杆部分，俗称保命的钱，占家庭资产20%左右，专门解决突发的大额开支；

3、投资收益部分，为可以生钱的钱，占家庭总资产的30%，持续创造收益；

4、应为长期收益部分，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，是保障家庭成员的养老金、子女教育金、子女的婚嫁钱等。

由于上述3和4部分资金占比大且用途固定，所以是理财过程中需要特别关注的重点。

比如某家庭有买车购房规划，这时可以将长期收益部分的钱适当放入投资收益板块，根据自己的风险偏好和承受能力选择合适自身的理财产品，比如银行理财相关和互联网金融平台，这样的好处是在保证本金创造收益的同时，随收益日渐增多后，就可把本金抽出，做买车或者购房首付，利用收益部分的钱进行再投资，达到钱生钱的目的。

当然，这是理想状态，投资收益也可能会变小或面临亏损，这就需要提前考察好投资项目，做好风险评估，根据自己的承受能力进行投资组合。比如选择某宝类产品，这类产品实质是货币基金，主要投向于风险小流动较好的货币市场，特点是收益比较稳定，投资期限非常灵活，可与银行理财一同分配家庭资金，也是一种较为常见的方式。

但是，如果注重收益率的家庭，这类宝宝型理财就不是明智之选，因为该产品的一般利率都低于同时期的互联网金融平台，而互联网金融平台的快速崛起也为家庭理财带来了更多选择。那么，要如何在众多互金平台中选择最合适自身的一家呢？

掌握选择互联网金融平台的方式方法

原来，对于家庭理财日常投资方式的选择，一般都是以熟悉的领域为主，有意打算使用互联网金融进行投资的家庭，要先进行学习并结合自身的风险承受能力，才能甄选出最为合适的。以下方式也许能为大多数家庭建言献策：

1、收益率过高不一定是好的现象

众所周知，高收益意味高风险，如果有平台收益超过15%，那么就需要谨慎对待，因为风险性也明显增高。一般认为的互联网金融平台，收益率保持在6%-13%为相对合理区间。

2、平台背景资质很重要

互联网金融平台一般都以公司经营，所有正规的企业都会把公司的资料公布，主要参考注册地址、注册资金、经营项目、法人代表等，这是综合实力的体现。

3 、用户形成的口碑

在投资之前要多方面了解平台的服务、信誉等，比如贴吧、知乎等地方都是很好的途径，建议围绕平台安全性、稳定性以及取现是否方便、借贷人资料是否完善等展开。

4、实际投资体验

前期要少量投入。对互联网金融平台综合考评后，也不要急着放太多资金进入，毕竟家庭理财还是需要稳步建立的，切忌好高骛远与急功近利。

选择比努力更重要

由此可见，选择是比努力更加重要的一件事情。因此，作为投资者，选择一个安全可靠又满意的平台，往往比什么都重要。以凤凰金融为例，不仅是凤凰卫视集团旗下的投资理财平台，其股东实力也十分强劲。

据查，凤凰金融有多家国字号背景的金融机构背书，其股东就包括中信集团旗下中信资产管理有限公司、中国科学院国有资产经营有限责任公司旗下国科嘉和基金、中国东方资产管理有限公司旗下东方瑞宸基金管理有限公司以及中合中小企业融资担保股份有限公司等。

不仅如此，多数家庭更为关心的资产是否优质等问题，凤凰金融在这资产筛选方面也有严格的标准。例如其以往在近600家各类金融机构的申请中，成功入驻的通过率仅为8.3%，且50%为大型央企或国企、20%为中国500强企业、13%为世界500强企业，其中不乏太平洋保险、阳光保险集团、恒大集团、海航集团、华融天泽、中信富通等知名企业。

此外，由于一直具有稳定收益和100%历史兑付率，凤凰金融口碑居高不下。近期上线的北京银行直接资金存管系统就广受好评，可以为用户做到有效的资金隔离，让投资用户放心、保障资金安全，同时还可让用户享受到其存管方北京的银行的活期利率。

此外，凤凰金融拥有包括固定收益、网贷、保险、基金、海外等全方位的理财投资产品，可以满足家庭用户不同的需求。

新的一年即将到来，无论今年理财情况如何，都不妨在年底之际，着手布置2018年的理财规划，用上述文章方法，争取做到息息循环，从而让2018幸福美好的生活，朝你更进一步。

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