支付宝最后通牒：贷款产品年利率不得超24%！支付宝宁可少赚钱

继蚂蚁金服旗下芝麻信用停止与部分现金贷平台合作之后，蚂蚁金服对互联网金融平台再发新要求。据悉，蚂蚁金服向部分消费金融类合作方发出邮件，要求年化利率不超过24%。蚂蚁金服回应称，这是支付宝生活号上对入驻商家的规定。

近期，蚂蚁金服开始全平台排查合作商不合规的金融产品。蚂蚁金服表示，为了更好地保护消费者权益，做出了合作机构在支付宝生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率24%的规定，并且规定各消费金融类生活号自查，并于2017年11月30日前完成整改。

“这是支付宝生活号上对入驻商家的规定，生活号是支付宝为企业、组织和个人提供的直接触达用户的服务平台，入驻商户可以通过此平台对用户进行信息推送、会员服务等。近日，我们排查发现，有个别商家在其生活号上推荐的产品存在超过法定利率、不当催收等问题。”蚂蚁金服方面表示，生活号平台将开展持续排查，下架任何不符合要求的生活号。

登陆支付宝生活号可以看到，来分期、趣店购物等消费金融平台均在其列。而关于具体哪些平台超过了24%年化利率的标准，蚂蚁金服并未给出相关回应。

尽管蚂蚁金服是趣店的大股东之一，但在大是大非面前，蚂蚁金服也毫不含糊。在日前国务院、央行、银监会和金融办都齐刷刷要整治现金贷的大环境下，蚂蚁金服明智地选择了“少赚钱”明哲保身。

11月19日，有消息称支付宝页面收紧了对趣店的导流，一部分账户的“第三方服务”一栏已经不显示“来分期”“来分期”。蚂蚁金服相关人士11月20日对21世纪经济报道记者表示，趣店是蚂蚁金服开放平台上的合作伙伴之一，双方的合作关系没有变化。趣店在支付宝App中的入口遵从蚂蚁金服开放平台统一的标准和算法，蚂蚁金服开放平台并未针对单一产品进行调整。个别用户反馈的趣店入口不可见的问题，可能是由于算法优化产生的。

但不管是怎样的算法优化，客观上确实导致了部分支付宝用户看不到趣店的入口。这将给趣店的业务规模带来多大的影响，尚待其四季度报告披露。

事实上，蚂蚁金服旗下自有现金贷产品蚂蚁借呗，且规模不小。

2017年前10个月，蚂蚁借呗发行的ABS总额达1071.1亿元，蚂蚁花呗ABS发行总额达1061亿元，占企业ABS中以小额贷款为基础资产的发行总额的95%以上。虽然ABS发行规模不能完全代表业务规模，且存在时滞，但结合市场和ABS发行情况估计，蚂蚁借呗今年的业务规模可能已经破千亿。

存在竞争关系的背景下，蚂蚁金服为什么还要在支付宝开放导流入口给趣店？

一来借呗年化利率较低，其日息在0.015-0.06%之间，远不及趣店暴利，和趣店的目标客户群体也并不重叠。

其次，据趣店招股书披露，蚂蚁金服旗下投资公司仅持有趣店12.8%的股权，为趣店导流其实也是“肥水不流外人田”。

第三，支付宝的导流还是收费的。趣店今年三季度财报显示，其当季销售费用为1.88亿元人民币，同比增长384.7%，环比增长97.13%。趣店的销售费用主要用于支付宝的通道费用。所以不管怎么算，为趣店导流都是双赢的事。

受监管步伐逼近影响，近期赴美上市的几家金融科技公司股价大幅跳水。截至23日上午，拍拍贷跌幅超过24%、趣店超过16%、宜人贷跌幅约4.7%、信而富下跌约5.94%。

近期，现金贷监管风声来袭，由于和一些现金贷、消费金融类公司存在合作，蚂蚁金服对待相应合作方的一举一动也备受关注。

23日上午，央行、银监会召开网络小额贷款清理整顿工作会议。此次会议被业界视为现金贷整顿的前奏。随着监管的鼓点密集敲响，敏感的市场也做出了回应。

据了解，11月21日已有现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知，芝麻信用将于2017年12月22日终止与该公司的合作。根据蚂蚁金服介绍，暂停合作的主要原因包括商户存在超过法定保护利率以上的各类费用、不当催收、没有按照协议履约等问题。

蚂蚁金服表示，芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则，为了行业的持续健康发展，芝麻信用会持续排查商户的资质、产品和服务情况。后续如发现类似问题，也会立即停止合作。

文：21世纪经济报道

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