每日一课｜理财陷阱和误区误区和陷阱无论新人还是老手

误区陷阱

无论新人还是老手，在投资理财的道路上都难免遇到误区和陷阱，树立好的理财理念，选择优质理财平台十分重要。同时，根据自身财务状况，选择适合自己的理财方式才是正道。

理财认识误区

我无财可以理

并不是说有了财富以后才需要理财。理财是一个包括创造财富、累积财富、享受财富的过程。没有钱的人更应该懂得怎么理财，依自己的个性，要么稳扎稳打、积少成多，要么把握机会、开创事业，这都是创造财富的有效方式。

只要能够守财，不必积极理财

许多人赚得千金又散去，所以有人认为守得住已有的财富比追求财富来得实际。但是，完整的理财观念应该是攻守并重，只守不攻会让通货膨胀侵蚀财富，使原有的财富价值缩水。积极的理财是寻找有利的工作或投资机会，创造工作收入或理财收入的源头活水。持续的财富累积能力可战胜通货膨胀或阶段性的不景气，自动达到守财的结果。

世事难料，理财不用事先规划

虽然世事难料，但仍可以过去的经验或理性的判断模拟各种可能发生的结果并加以应对，才不会在真的面临变故时方寸大乱。这就是理财上的风险管理。不管是人身风险还是市场风险，事先规划好保险或避险工具才可以无后顾之忧。

理财成败靠机遇，与个人努力无关

理财成败确实有机遇的成分，但是机遇是可遇不可求的。机遇是可以利用的状况或条件，是社会需要与个人能力的交汇点。机遇仅钟情于有准备的人。个人的努力越多，机遇自然会尾随而来。

理财陷阱

拖延开始累积财富的时间

拖延是累积财富的最大障碍。时间通过复利为投资者赚钱，只要有足够的时间，金钱可以像滚雪球一样呈指数增长。越拖延时间，未来就要花越多的储蓄来弥补。年轻时拖延储蓄、尽情消费，常以年老后孤苦无依为代价。

没有预算，随性消费

根据“收入-支出=储蓄”这一公式，随性消费的结果就是让储蓄变成了可有可无的残差项。没有制订理财目标，也就没有目标储蓄额，无法将其转化成“收入-目标储蓄额=支出预算”来控制消费。即使存了一些钱，也会因外界的诱惑很快花光。

没有确定目标的盲目投资

听别人说哪只股票可买就跟着买，从未想过这笔钱可以用多久，这笔钱应该用于退休还是子女高等教育，其应有的长期平均报酬率与风险波动区间是多少，更没想过在综合考虑投资年限、投资风险与报酬率的情况下应选用什么投资工具等问题，就属于盲目投资。一般来说，应该搭配获利止损投资策略，逐年计算该投资对长期理财目标的达标率。盲目投资的结果是赚了钱就会把它作为当期的额外消费花掉，赔了钱就会套牢死抱，丧失这笔钱的流动性与生产力，对未来的长期目标一点帮助也没有。

没有事先考虑负担能力的超额负债

无论是为了提前购置汽车、房屋还是扩大信用投资，不要能借多少钱就借多少钱，而要以未来收支余额在借款期间内能摊还多少本息来计算可负担的贷款额度。超额负债是理财的最大陷阱。

栏目介绍

大众理财顾问正式推出每日一课栏目，致力于为广大读者科普理财专业知识。

第一课：

每日一课｜理财的定义和范围

第二课：

每日一课｜理财的目的和必要性

第三课：

每日一课｜理财规划的整体框架

第四课：

每日一课｜理财规划的流程

第五课：

每日一课｜理财规划案例

第六课：

每日一课｜理财的四大哲学

本文节选自《理财经理基础与实务》

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