宁波“套路贷”：一年多40万借款滚成500多万一个月后

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正文开始：

一年多时间 40万元借款滚成500多万

“你再不还钱，我们就向法院起诉，拍卖你住的房子了。”

直到今天，想起一个多月前的那个电话，宁波的老张依然感觉心惊胆战——

7月5日，暑假开始的日子，身为教师的老张(化名)惊悉，自家的房产证竟然握在了别人手中。

再三追问下，这位教了一辈子书的中学教师彻底崩溃了，原来他的家庭早已陷入一场莫名的高额债务——去年初，妻子阿丽(化名)向生意场的熟人借了40万元，而为了还上这笔钱，阿丽不仅把房产证偷偷给了对方做担保，还前后借了10笔钱，还了380多万元。可如今仍有欠款384万元，并且在以每月24.6万元的利息疯狂增长着。

从40万滚到几百万，夫妻俩到现在也搞不明白，这到底是高利贷，还是传说中的“套路贷”？

打进钱江晚报热线96068的老张筋疲力尽。他说，希望他们的遭遇能给所有人提个醒。

飞来的百万巨债

老张一家人的生活原本幸福平静。他在初中教科学，妻子阿丽(化名)经营着一家搬家公司。有个儿子是医生，夫妻俩正琢磨着给儿子买套婚房，也期待着退休后的悠闲生活。

可是，暑假开始的那一天，老张发现家里的房产证不见了。

“去年初，我从银行借出了100多万元信用贷款，给老婆做生意用。因为7月13日贷款就要到期，放假这天我就问她要钱还款，可她支支吾吾拿不出来。”老张说，实在没办法，他便想把家里一套拆迁房卖掉还款，这才发现房产证不见了。

一颗已埋藏了一年多的炸弹，就这样引爆了。

“老婆这才告诉我，她向别人借了钱，房产证押在对方手里。”老张有点懵。

直到第二天下午，两个看起来像黑社会的人握着老张的房产证和两张欠条来到家里。“一进门，他们就要求我给借条签字做担保人，一共88万元，否则，他们就不还房产证，还要把我们房子拍卖掉。”老张因为急着要回房产证被迫签了字，当天匆匆把房子卖了，还了银行贷款。

这88万元欠款是怎么来的？细问阿丽之后，老张才知道，家里的债务远不止88万元，而是几百万。

“哪怕倾家荡产也还不清。不如自杀算了！”

承受着巨大的精神压力，阿丽也扛不住了。7月14日，她留下了一封遗书，试图跳楼。“悔不当初，是自己亲手葬送了幸福的晚年生活，当借第一笔高利贷时，我已经踏入了坟墓……面对巨额债务，家里已无力偿还，唯有一死才能解脱。”

所幸，当天老张报警后，当地派出所的民警及时找到了在高楼上的阿丽。

40万借款一年翻了十多倍

这一切的源头，始于2017年初，阿丽向隔壁店铺老板娘的儿子王某借了40万元。

“2016年我开始做红酒批发，需要短期资金周转。”阿丽说，当时约好是三分利，两个月后还款。可两个月后，阿丽资金没到位，王某却说这笔钱非还不可。

“他介绍我向另一个姓林的人借钱，借47万元，月息15%，当时我就说利息太高了，但他说是看在我认识小王的份上才借的，否则月息要20%到30%。”由于急需钱还款，想着红酒生意也赚钱，阿丽又同意了，“他转账40万元给我，又给了7万现金，可这现金他当场又收了回去，作为当月利息。”

阿丽没想到，自己已经落入高利贷的圈套。

一个月后，林某打电话催阿丽还利息，“我当时没现钱，说要缓两天，结果他说逾期要付违约金，每天罚息按利息总额的10%付。我说这太离谱了，之前也没讲过，他说这是规矩。”阿丽只好还了对方利息和两天违约金，“我要转账，他不同意非得要拿现金。”

到了6月，隔壁店铺老板娘傅某热心地问阿丽，“借的钱能还上吗？如果有困难，我这里有闲钱可以先借你，不用那么急还。”眼看还不上林某的利息，还要交高昂的违约金，阿丽又同意了借款，向傅某借了45万元，一部分还利息，一部分还林某。

就这样，贷了又贷，还了又还，到今年初，阿丽在这几个人的利诱和威逼下，以“借新债还旧债”的方式向4个人借了7笔高利贷，欠下了高达184万元的债务。阿丽每天都在借钱和还钱中过日子，可她发现自己根本还不完贷款，甚至连前面一些借贷的利息都还不上。

“只要我没按时付息，他们就不断打电话催讨，甚至直接到我办公室来讨债，还威胁我如果不给利息，就上我家闹。”阿丽每天绞尽脑汁地想着怎么赚钱可以填补窟窿，对着家人还要强装无事，接近崩溃。

今年1月11日，王某给阿丽介绍了一家利息低的投资公司。

“说最多只能借60万元，用房产证作抵押，月息5%。”为了还掉高利贷，阿丽签订了借款合同，期限三个月。不过，合同上写明三分利，实际五分利。同时，她当场签订了房屋租赁合同，相当于把自己住的按揭房子也“抵押”出去。而后，在同样的操作模式下，阿丽先后两次在这家投资公司签订贷款合同，借款五分利50万元，三分利45万元。

自此，部分高利贷转成155万元较低利息贷款。期间，在对方的催讨下，阿丽将拆迁房的房产证也交了出去做担保，彻底陷入万丈深渊。

7月7日报警后，阿丽在老张的劝说下，对着账本、发票算了一遍又一遍，可越算心越凉。过去一年多，阿丽陆续借入222万元，期间已还款382万元，可她仍欠着高利贷本金125万元，欠息达104万元。加上转为普通借贷的155万元，起初借的40万元已经翻了12倍不止，共500多万元。而剩下的贷款，每月还在新生24.6万元的利息。

是否属“套路贷”还需调查认定

在派出所民警的建议下，8月6日，老张和阿丽拿着一份厚厚的书面材料递交给了宁波市海曙区打黑办。“求助打黑办，或许是我们最后的救命稻草。”老张说。

宁波市海曙区打黑办宋队长告诉钱报记者，他们已着手调查，“阿丽前后借了10笔钱，情况比较复杂，可能需要一个月才能出调查结果。从目前了解的情况看，有一两处环节存在肆意认定违约、敲诈勒索，符合‘套路贷’的基本特征。如果经过核实，确定属于‘套路贷’犯罪，我们会立案侦查。如果不构成‘套路贷’犯罪，阿丽只能通过法院诉讼追回自己的利益。”

记者就此事咨询了浙江东鹰律师事务所律师倪越卿。倪律师分析，阿丽遭遇的情况，属于利滚利、多次转单平账，很可能是“套路贷”圈套，“如果确实存在出借人利用格式合同制作阴阳合同、空白合同，并且上门逼债的情况，基本可以判定为‘套路贷’犯罪，涉及敲诈勒索罪、诈骗罪等罪名。”

即使无法定性为“套路贷”犯罪，这十笔借贷的约定利息也远超民间借贷的法律规定，是无效约定。倪律师说，根据相关法律规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。”

不过，阿丽所付利息大多为现金支付。“这种自我保护意识比较差，如果没有转账记录，又没有收条，追讨起来会很困难。”倪律师说。