持卡人使用信用卡套现被银行发现，该怎么做银行是如何发现信用卡套现1、通过数据

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银行是如何发现信用卡套现

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1、通过数据发掘来识别

正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额、次数单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。一旦出现这种情况，银行就会认为有套现风险。

2、通过刷卡行为来识别

银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，比如说刷卡时10000、20000这样整数刷，或者总是在一个POS机上刷卡。

银行发现信用卡套现会怎样

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银行发现信用卡套现之后，一般会有以下几种处理方式：

1、短信教育

银行对于套现情节较轻的账户采取发送短信的方式，提醒持卡人不可进行信用卡套现，一般不会影响持卡人正常用卡。

2、电话教育

如果银行发现持卡人小规模且频繁嫌疑，会电话联系持卡人，要求持卡人对交易给出合理解释，一般不会冻结信用卡。

3、交易控管

如果持卡人使用信用卡交易较频繁的话，银行认为涉嫌套现，可能会根据账户及交易情况，对卡片交易进行适当控管，比如设置卡片单笔及单日交易金额、限制交易次数等。

4、降低额度

对于多次短信、电话教育后仍持续存在套现的话，银行会采取降低固定额度的措施。

5、冻结账户

如果持卡人套现行为非常严重，套现金额比较大，而且屡教不改的话，银行会采取冻结账户的措施，以保全银行资产。

信用卡套现如何避免被发现

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1、刷卡时避开刷整数

大家在刷卡时要避开1万、2万这样的整数，尽量刷像商品标价的数额，如：4980、7800、16800这样的额度。

2、避开一台POS机刷多次

同一台POS机刷多次不是不行，大约1周1次就是极限了。如果整个月都只用这一台机器套现，银行不怀疑才怪。

3、一个月内不要只刷信用卡

一个月内只刷信用卡会很假，也可以适当地刷一下储蓄卡什么的，这样会更真。

4、套现金额要符合日常消费额度

刷卡金额要和商户类型相符，比如在餐饮店的POS机刷个200-800元是正常的，刷个几万就不正常了。

5、保留POS机刷卡小票

POS机的刷卡小票最好保留2年，以备不时之需，检查调单。

6、刷卡次数小、金额大

不要每次套现刷卡的金额都非常大，而且刷卡次数也比较小，很容易被银行认为是套现。

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