楼市调控，首套房贷利率上涨40%，说好的照顾刚需呢? 央行行长周小川表示

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央行行长周小川表示，未来低利率或将告一段落。

而最近的重磅消息:有城市宣布首套房贷利率最高上浮40%!这也就意味着贷款100万利息就要增加45万，信贷宽松时代真的已经逝去!

与此同时，贷款难、贷款严，贷款不够用将成必然，消费贷、信用贷买房都是行不通了。

对于房地产市场而言，一边是落户政策放松，一边是房贷利率上涨，的确能有效打击大多数投资者的炒房行为，但同时也大大提高了刚需购房者的购房成本，增加了月供的压力。

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东莞首套房贷利率最高上浮40%

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近日，东莞建设银行信贷部工作人员表示很“头疼”，建行的一、二手房贷业务基本暂停，2016年积压的房贷到现在还没有完全放款，业务具体什么时候重开还需要等待通知。

东莞的房贷利率到底上浮了多少?银行额度紧张到了什么程度?看完数据，令人发指。

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据搜狐焦点东莞站报道，目前东莞最新房贷利率如下:

首套房贷利率:光大银行首套房贷款利率上浮40%;广发银行首套房贷款利率上浮30%;中国银行、农业银行、东莞银行、兴业银行和东莞农商行等五家银行首套房贷款利率已上浮25%，建设、工商、渤海、邮储等四家银行首套房贷款利率上浮20%;招商、平安、华夏、浦发等四家银行利率普遍上浮15%。

二手房方面，除平安银行未实施“三价合一”外，其余各大银行已根据要求实行新规，但由于银行额度紧张，多家银行已暂停二手房贷款业务。

商业公寓利率上浮了35%，现在办理贷款很有可能要3个月或是半年才能放款。

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房贷利率持续上浮，现在买房要多花多少钱?

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对于房贷利率上浮，业内人士分析认为，2018年信贷收紧是大概率事件。现在处于金融去杠杆时期，信贷收紧;另一方面，银行放款时间延长，对开发商的资金链也是个严格考验，房企资金回笼压力不小。

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银行是真没钱了

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名词解释:从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务。表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务;例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格清晰，如果放出去的贷款出现不良，领导要承担责任的。大额不良，下岗、辞职，搞不好还要进去。

但理财不一样，买理财是要签风险告知书的。明确说明极端条件下，本金和利息是有可能亏损的。所以，不合格的企业很多都走表外，而且量极大，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介都赚得流油。

钱最终流向了哪里?不知道。

连你的理财经理都说不清楚。

能还上吗?

对不起，还不上。

咋办?发新理财继续!

但是监管来了，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上了什么概念?理财要违约!

理财违约了会咋样?你记不记得前几年理财产品违约潮?理财产品到期了取不出钱，大爷大妈排队去银行闹事儿。

所以没办法，只能拆东墙补西墙，表外资产转表内。转不了表内的，就不再续作，可是企业又没钱还，存贷比一卡，银行贷款额度减少。

这部分到期理财又来挤占银行表内贷款，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。

所以，你看之前卖理财卖得好的商业银行，就是这次房贷利率上浮的排头兵。因为他们是真“缺钱”。

所以，说地方债务，其实就是说银行。银行养活着地方上一些靠续贷过活的企业，明知道还不起钱也要拼命续，因为没办法，你不给他续，他就死掉了，死掉了，就是难以承受的风险事件。

因此在银行缺钱的情况下，只有这些贷款散户是软柿子，房贷我不贷给你了，你能把我怎么样?所以，房贷就没额度了。

未来房贷利率的走势，可以说是购房者当下最关注的事了。

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首套房贷利率还有多少上升空间

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据权威机构数据显示，2018年2月全国首套房贷款平均利率同比2017年2月上升了22.15%。以现在全国首套房贷平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需要偿还约为103.50万元，而在去年同期所需要偿还的利息约为81.76万元，一年内利息支出多了21.74万元。

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实际上，本轮全国房贷利率上涨行情始于去年一季度。而从2017年4月初开始，全国首套房平均利率开始缓慢上升，到了5月份上升幅度开始加大，一直持续到11月份上升幅度才稍有缓解。未来一线城市房贷利率增速会略小于二三线城市。

未来中国房贷还有多少上升空间?

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我们认为，房贷利率再次回落至前期历史低位是不可能了。至于将来还有多少上升空间，恐怕不容低估。

首先，尽管房贷利率已经连续跳升

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，但与历史高位相比，当前的房贷利率并不算很低，2月全国首套房贷款平均利率为5.46%。而2014年上半年，房贷利率曾经突破7%。

与此同时，前些年大家把钱都存在银行里，银行的融资成本很低，而现在都买理财产品、货币基金等，银行获得资金的成本早已大幅提升，所以房贷利率向下调整的空间几乎没有。

再者，包括美联储在内的全球央行都在通过加息和缩表来降杠杆

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，就连一直喜欢量化宽松的欧洲和日本央行也停止了放宽货币的计划，采取观望姿态。而一旦国内外游资选择离开中国，那么我国央行也只能被迫再次收紧货币。

实际上，我国央行也提出了调降房地产杠杆，严控系统性风险。我国的监管部门甚至把银行表外业务、委托贷款、信托等渠道流向房地产领域的资金都给堵住了。我们预计，今年流向房地产的利率只升不降，而流向实体经济的贷款利率将实行“差别化”对待。

最后，国内CPI出现快速上升

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，预示着今年通胀压力不容小觑，而如果CPI再次持续上涨，那么央行就不得不考虑要作加息选项了，因为如果不加息，会导致更多的银行存款流失，银行可贷资金不足，届时不要说发放房贷，而是没钱可以投放了。

目前来看，石油等国际大宗商品已经涨了很久，而新一轮输入性通胀正在升温，CPI突破3%可能性很大，预计今年下半年我国央行加息的可能性很大，届时房贷利率也会进一步提升。

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面对房贷利率呈现上升趋势，很多专家疾呼不要误伤刚需阶层。

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首套房贷利率已经上调，刚需还该不该买房?

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在这种大背景下，刚需还要不要买房?

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从表中我们可以看到，在经过2015年多次降准降息，4.9的基准利率已经是中国有史以来的最低点。不仅如此，银行还利率打折，在16年降至4.165。

在表中可以清晰地看到三个波段。三次波峰即利率最高的年份分别是1996年15.12、2007年7.83和2011年7.05.按今年全国首套房平均利率5.6来算，其实利率并不高。

我们再来看三次波谷，分别是2002年、2008年和2016年。看到这，你没有想起08年的楼市大涨?16年这场史诗级的楼市大涨，你总该明白为什么了吧。

所以说，放眼整个波段规律，贷款利率还会涨，而现在虽然利率上浮，但在历史周期中尚属于低位。

鉴于未来房贷利率还有一定上涨空间，所以刚需购房者也应该尽可能采取一切方法，把该享受到一切利率优惠政策都享受到，尽量减少在利率成本上的负担。这样才是避免购房置业时惨遭误伤的好办法。

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