专访微贷网陈璐：未来车贷领域门槛将会高筑根据网贷天眼研究院相关统计显示

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根据网贷天眼研究院相关统计显示，今年5月，纳入统计的52家车贷平台总成交额为141.18亿元，环比下降5.79%；车贷业务成交额为110.96亿元，环比上涨4.45%。

有人认为，车贷业务前景黯淡，但也有人表示是蓝海一片。作为车贷领域的头部平台，微贷网是如何看待这些年车贷行业的发展和变化？未来的车贷行业又将呈现怎样的格局？

近期，网贷天眼专访了微贷网品牌总监陈璐，共同探讨行业变化、监管政策和未来趋势。

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网贷天眼：作为一家运营近7年的车贷平台，您认为微贷网最大的特点和显著的优势包括哪些？

陈璐：概括来说，微贷网的特点和优势主要包括以下四个方面的内容。

第一，微贷网做了7年的汽车金融，已经累积关于用户个人、关于汽车的两大维度海量数据。同时微贷网通过这些数据建立了“智能决策森林”车贷风控体系，分别基于“车的信息”得出对车的判断，基于“人的信息”得出对人的判断，再综合人车的决策结果，得出最优客户风险定价的决策结果，有效地降低了风险。

第二，微贷网通过管理有序、风控能力强的线下营业部，用易复制的地推模式在省市快速拓展，更高的效率去获取资产端用户，极大的降低了获客成本。

第三，目前微贷网90%以上业务是通过自动化审批，毫秒出结果，一键借款、还款的功能在很大程度上提高了用户的体验。

第四，车抵贷业务是针对二手车金融服务的，二手车金融服务不像新车是一个标准化的市场。微贷网构建了车抵贷行业的标准化业务流程、产品服务和风控，可以说微贷网在一个非标准化的行业中构建了标准，微贷网构建的“行业标准化”也代表了目前行业所达到的标准化的程度和成果。

网贷天眼：相关资料显示，从去年4月至今年3月，一年之内涉及车贷业务的正常运营平台数量由590家缩水至384家，一共减少了206家。出现减少的原因是什么？

陈璐：我认为这和整体行业发展的内因，以及外部政策的原因都相关。目前整个国内汽车金融行业有三大问题：第一是汽车金融的市场渗透率低；第二是国内目前的汽车金融领域的科技创新不足；第三是国内汽车金融，尤其是互联网汽车金融中服务的拓展显得很不足，同质化竞争比较严重。在这样的情况下，伴随着监管重压，利率和催收方面的严苛标准，资产荒、风控难、运营成本居高不下的痛点不断显露，这些综合起来便是今年部分小型车贷平台退出的主要原因。

未来的金融科技公司必将依靠“数据”和“技术”组合拳模式在互联网金融领域持续发力和布局。当前车贷业务仍然是微贷网的核心基础，同时微贷网也将在汽车的横向和纵向的产业链上布局一些业务的拓展和延伸。

网贷天眼：车贷平台未来发展会呈现怎样的趋势？

陈璐：今年我们看到了车贷行业经历了一次优胜略汰和转型升级的行业发展，从车贷行业的整体发展情况来看，车贷市场仍有极大空间。在合规发展的当下，进入车贷领域的门槛将会高筑，未来获客能力与风控管理将是车贷平台持续发展的重要指标。

在成熟的汽车市场中，产业链利润主要分为在汽车配件、整车制造、新车销售、二手车销售、汽车金融、维修养护等服务、汽车短期租赁等领域，其中汽车金融约占整体利润的23%，主要参与者包括银行、汽车金融金融公司、融资租赁公司、互联网金融公司等。而国内汽车金融市场最重要的突破点是渗透率和创新性，互联网金融公司可以通过大数据征信、金融场景搭建以及普惠金融服务等手段来解决目前汽车金融渗透率较低，贷款、租赁购车等方式接受度较低等问题，从而改变汽车金融市场主要参与主体为商业银行的现状，更好的为用户服务。

网贷天眼：监管趋严、备案延期的行业背景下，从微贷网自身发展而言，将会面对哪些机遇和挑战？

陈璐：监管加强对整个行业来说是利好，有助于市场环境的肃清，为平台创造更好的发展环境，同时严监管也对平台的用户体验提升和获客上有较大挑战。在整个国内的互联网汽车金融服务拓展和服务深度开发明显不足，且面临同质化竞争的情况下，更加考验平台如何去获取优质资产能力、风控能力以及运营能力。

未来，微贷网将会继续深耕汽车金融行业，并从客户、员工、管理、产品四个维度重点打造平台的“线上化”发展。尤其会着重提升平台的线上获客能力，通过信息技术的创新应用打造更强的风控能力、数据模型建模能力，完成从获客到放款完成的全程“在线化”。