易观数聚论 | 陈毛川：政策推动费率市场化，资本驱动车险市场创加入我们

近日，易观在北京举办了数聚论保险金融专场线下沙龙活动，来自易观、十一贝和保险极客的行业大咖和嘉宾，就《如何建立保险业数字营销的真正壁垒》进行了精彩的观点分享。活动中，易观金融行业中心分析师陈毛川以《中国汽车保险市场分析》为题，进行了精彩的演讲。

首先，陈毛川分享了目前车险行业发展现状。

我国从2000年开始，车险市场的费率经历的三个阶段。最早是刚性定价阶段。然后是费率的市场化改革，当然中间是一个尝试。之后又收紧，到了2015年的时候，进入到了商车费改的阶段。

目前来看，随着互联网保险牌照的批复之后，车险市场参与主体开始多元化。从资本角度来看，2016年的时候，中国总共发生39起互联网保险融资事件，融资金额共计17亿元。其中车险相关的是6亿元，就是资本的进入也驱动了车险市场的创新。

目前车险行业的市场特征是：

政策在推动费率市场化，资本在驱动车险市场进行创新，保费收入区域稳定增长，市场集中度开始逐渐下降。行业的盈利水平非常低，赔付率很高，地域差异特别明显。以上就是车险目前的发展现状
。

其次对中国汽车行业现状分析总结。陈毛川谈到，

汽车销量和保有量稳定增长，地域分布和车险地域分布特征一致。车型方面，SUV和轿车成为未来两年的主流车型。新能源汽车虽然目前处于比较低的量级，但增速很高，纯电动还是未来的主流发展方向，非插电式混合动力短期内也是有一定的提升空间。所以，汽车的电动化、网联化趋势，也能够推动车险产品的升级和创新。

在目前国内车险行业竞争方面，陈毛川提到，目前市场上不同主体参与角逐，在行业竞争中呈现出各方优劣势并存的局面。

一方面是四方竞争局面形成。传统车险企业面临成本压力，主动寻求转型，车险中介公司面对第三方平台的挑战也亟待寻求新的发展方向。目前车险市场已形成传统车险公司、互联网车险公司、车险中介公司、第三方互联网公司四方参与的局面。

另一方面是形成各方优劣势并存。传统车险企业赢在线下和资源，却在市场反应和创新力不足；互联网车险企业赢在创新和成本，却缺乏线下和资源；车险中介赢在专业和服务，缺乏技术和线上；第三方车险平台赢在科技和线上，政策和差异风险高。

具体到竞争厂商上，传统与新兴各方发挥比较优势，车险市场竞争加剧。其中，平安好车主依托平安产险保险服务优势，从车险服务切入汽车后市场，整合车后服务等多项上下游资源；盛大车险背靠盛大汽车，坐拥客户资源，通过呼叫中心+互联网代理提供车险为基础的全方位汽车服务；泰康在线依托泰康人寿健康保险服务优势，为车险提供数据、渠道、技术，综合成本率将显著低于传统车企；最惠保依托技术优势，注重C和Ａ／Ｂ－Ｃ双线经营，在第三方车险平台中领先。

最后，陈毛川从产品、服务、技术、渠道四个角度，对中国车险行业趋势进行了洞察分析。具体来说，可以总结如下：

技术驱动产品升级。

随着车联网、大数据和人工智能的进步，产品会不断升级，定制化、多样化的产品会不断涌现。基于这样的产品发展趋势，市场的合作也将更加紧密，会形成车生态圈的车服务的闭环，所以是产品引导服务变革。

产品引导服务变革。

基于这样的产品发展趋势，市场的合作也将更加紧密，会形成车生态圈的车险服务闭环，所以是产品引导服务变革。

服务推动渠道的发展。

因为服务的分工和合作，会推动各个渠道向移动端去转化，所以服务是推动渠道发展的。技术驱动产品升级，产品引导服务变革，服务推动渠道发展，良性发展渠道由此形成。

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