一线城市存款利率最高上浮 50% 银行“拉存款”有多拼？在 " 降准 + 加息 " 的大环境下

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在 " 降准 + 加息 " 的大环境下，银行 " 拉存款 " 更难了！

4 月住户存款减少 1.32 万亿元，环比下降 1.93%。同时，银行的吸储成本增加，5 月份一线城市各期限存款利率都有上涨，存款利率最高上浮 50%。各银行对于普通定期存款开始推出不同的吸储策略。

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2018 年 4 月，住户存款减少 1.32 万亿元，环比下降 1.93%，相比去年同期多减少 1045.54 亿元。在 " 降准 + 加息 " 的大环境下，存款竞争日益激烈，整体存款规模增长乏力。

住户定期存款明显上升

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自 2018 年 2 月起，住户存款的活期率持续下降，2018 年 4 月相比 1 月下降了 1.25 个百分点，而同时，住户的定期及其他存款规模明显上升，这表面住户存款定期化趋势正在加强。

融 360 分析师认为，住户存款将活期向定期转变的原因：一是受房地产调控政策的影响，住户会将原本留在活期买房的钱转为定期；二是由于互联网宝宝等灵活存取产品的火热，住户逐渐将活期存款放在流动性同样强而收益率更高的货币基金等产品上。

银行 " 吸储 " 成本高：众多城商行大额存单利率一浮到顶

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据融 360 监测，5 月份共有 24 家银行上调了大额存单的利率，各期限利率均值环比都有上涨。目前，银行大额存单最高上浮 55%，已经达到了城商行大额存单的最高浮动上限，众多城商行一浮到顶。

从上图可以看出，目前绝大部分银行已经较基准上浮 40% 以上大额存单，且上浮 50% 以上的银行也有很大一部分，尤其是 3 年期的大额存单，有 25 家银行都上浮到 50% 以上。

央行放开大额存单利率浮动上限后，国有银行在 4 月份已经开始上调大额存单利率，而到了 5 月份，股份制银行和城商行也都跟随上调了大额存单利率。

除了上调利率，大额存单的起购金额档位也比之前更加丰富，之前一般大额存单的起购金额为 20 万，现在很多银行增加了 30 万、50 万、100 万等不同的档位，针对不同的档位给予不同的利率。

大额存单到底是否值得投资？

普益标准研究员魏骥遥表示，在银行理财面临不再保本保收益的局面后，确实有部分投资者开始将目光转向保本保息的大额存单，但收益率较低、额度较高等问题仍然困扰着一些投资者，因此大额存单比较适合高净值且风险偏好低的投资人群。

一线城市定期存款利率最高上浮 50%

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数据显示，5 月份一线城市（北、上、广、深）各期限存款利率都略有上涨，2 年、3 年、5 年期限存款利率分别上涨 8 个、7 个、9 个基点。

目前，各银行对于普通定期存款推出不同的吸储策略：

一是最简单直接的通过提高定期存款利率来吸储，目前一线城市定期存款利率最高上浮 50%；

二是一些银行推出 " 大额定制 " 的差异化策略，即针对不同的存款金额设置不同的利率水平，比如银行针对 1 万元、3 万元、5 万元以上的存款额设置较基准上浮 40% 的利率，而低于这个档位的存款则达不到这个利率；

三是通过存款送礼的方式来提高客户的存款意愿，比如一些银行提出柜台办理存款有礼品赠送。

由于 6 月份到了季末时点，冲存款压力会增加。综合资金成本价格、货币政策以及银行吸储压力等各方面的原因来看，6 月份银行存款利率下行的可能性仍然不大。

大额存单由于有一些银行将利率一浮到顶，已经没有继续上浮的空间，所以预计 6 月份可能会有部分银行继续跟进上浮，整体利率水平保持稳定，而大额存单规模也将有一定程度的增加。

内容参考：《2018 年 5 月银行存款利率报告》

融 360 大数据研究院