为什么微信零钱用于理财后不能直接用于消费？微信零钱理财没有支付功能

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微信零钱理财没有支付功能，所以不能像余额宝一样直接用于消费，要消费必须先转出到微信零钱才行。微信正在升级零钱理财，但是还没有普及。要实现支付功能，必须有一个用于支付的资金池，因为消费支付是即时的，所谓一手交钱一手交货。

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货币基金必须赎回成现金才能进行消费支付，所以微信里钱理财要先赎回到零钱。余额宝可以直接支付，因此余额宝的支付方式应该是：

1、先设立一个活期存款账户，用于消费备付，当用户有消费支付时，先从这个账户里进行预支付。

2、余额宝根据用户的消费金额进行等额赎回相同资金的货币基金份额，归还到前面的活期备付账户。

微信的零钱理财虽然和余额宝一样，对接的也是货币基金，但是要实现消费支付，需要设立一个资金池，微信零钱看来是没有建立这样一个资金池。

很多人不禁要问，这样简单的事情难道还不能实现吗？真正说起来，这一点还是很有创新性的，而且有很多事情要解决。

一是资金池要设多大呢？过于小了影响支付体验，最后支付时没钱了；过于大了资金闲置，用户的理财收益会下降，用户不愿向里存钱了。

二是用户的消费场景和消费习惯是怎么样的？如果用户从货币基金频繁支付，货币基金份额小于备付账户余额，理财就没有意义了，因此使用货币基金支付的资金量越少才越有理财价值。零钱理财不能支付最大的难度就在这里，光春节发红包，得多大的资金周转量。

现在余额宝7日年化收益率都低于4%了，微信的零钱理财也好，余额+也好，理财收益比余额宝高啊，是不是支付宝不如微信支付呢？原因就在这个资金池。

这个资金池有两个功能，一个是消费，一个是T+0立即到账。假如微信理财和支付宝理财的货币基金收益是一样的，由于余额宝有支付功能，余额宝的收益要比微信支付下降很多，所以支付虽然方便，但是是用自己的钱换来的。同样，微信零钱理财如果有支付功能，我认为他的收益将比余额宝低一大截，因为微信零钱的规模太小了，小额支付的频次又太高了。

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我们应该怎么做才好呢？对于需要经常流动的资金建议存到余额宝里，因为支付和T+0实在太方便了。对于不常用的资金，尤其是资金量大于10万以上的，做一些长期的理财，不要放在T+0的货币基金里，否则你的收益就被经常消费和T+0的人平均了。在资金量大的情况下，长期坚持下去，对你的钱袋子影响会是很大的。

微信的主要属性还是社交，所以在支付方面稍欠缺。当然，不可否认他已经足够强大，毕竟用户基数那么大，依赖程度那么高，这是极大的优势，也正因此，可能微信才有信心即使不能用理财来支付你也离不开微信，财大气粗。也或许，腾讯正在做这方面努力，还没有成功。

不过还有一点，就是既然定义为零钱，就无需再深层次用零钱买理财然后支付了，零钱就是用来花的，所以零钱支付就够了，没有必要再用理财金支付，理财金不是零钱。

至于支付宝，其合作方天弘基金，作为成长最快前景最好的基金公司，毋庸置疑，天弘的天弘增利宝货币基金（余额宝）是一个大家都不陌生的产品。这主要归于支付宝的功劳，因为支付宝主要是用来支付的，他的资金体量是非常庞大的，这一点从最近银行的一步步措施限制也可以看出来，所以支付宝几乎不存在资金链的问题，也就不会在乎你的钱在余额宝里能不能支付的问题了，问了用户体验，这点牺牲很值得，也很正确。

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微信零钱理财表面上跟支付宝余额宝很相似，但是细细琢磨你会发现两者有巨大的不同。首先，微信零钱理财跟余额宝理财都能为用户带来实实在在的收益，但是微信零钱理财对标的理财产品是腾讯理财通与其他第三方基金公司合作的基金产品，腾讯与他们只是合作关系，没有所有权的问题;而支付宝余额宝对标的是天弘基金，这个基金被蚂蚁金服控股了，被其收购了，成为支付宝的自己的产品。其次，微信零钱理财目前有多种选择，用户可以选择自己个人喜好的理财产品，在收益风险上，腾讯不能保证完全的正收益，不亏损，而支付宝余额宝是完全的保本保收益的基金产品，因此相对于微信零钱理财更靠谱。再次，由于微信零钱理财是腾讯与第三方基金公司合作的产品，所以腾讯没有权利将零钱理财产品直接变现消费支付，只有先转到零钱包里才能支付，而支付宝余额宝属于蚂蚁金服的产品可以直接使用用来进行消费支付。