货币基金T+0赎回或将限额1万，着急用钱怎么办？货币基金所提供的T+0赎回

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作者:胡老师

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说到货币基金，相信大家都非常熟悉，因为收益率大幅高于活期存款，流动性强，T+0当天快速赎回，安全性高风险低，收益也相对稳定，受到了广大投资者的青睐。

随着货币基金规模的逐渐扩大，央行等监管部门对于货币基金的监管动作也频频触发。

受监管政策影响，作为货币基金的老大，余额宝几次调整了单个账户购买额度，从100万，到25万，再到10万，2万。随后又开始限购，定闹钟抢余额宝份额成为常态。

前段时间，余额宝正式宣布接入两只新基金，一个是博时现金货币，一个是中欧滚钱宝，虽然放弃了天弘基金直销模式，但是此举至少让余额宝用户不用再抢购了，提升了用户体验。更为重要的是，这分流了余额宝货币基金的份额，降低了单个货币基金的风险，符合了监管的方向。

但是，至此，对于货币基金风险的监管仍未结束。

据有关媒体报道，央行、证监会等监管部门正在酝酿货币基金的T+0赎回提现新政：

未来单只货币基金单日赎回上限或将设定至1万元。

这就意味着，货币基金所提供的T+0赎回，是限制性赎回，不是完全意义的T+0赎回。在额度上限上，单只货币基金单日只能赎回1万，而不是全部。

从这个角度来看，货币基金的主要特性，也就是货币基金所提供的T+0赎回，高流动性堪比活期的优势，要大打折扣了。

因为在以前，人们都把货币基金当做高收益的活期存款（实际上以前货币基金的T+0赎回也是有额度的），但是如果新赎回政策实施，货币基金就更不能比作是活期存款了，因为他的流动性是受额度限制的，活期存款在额度上是没有限制的，在理论上，你存多少，当日就可以取多少。

余额宝已经先人一步，出台了相关的T+0赎回规定。

近期，余额宝在用户端发出公告称，从6月6日0点开始，余额宝转出到银行卡当日快速到账额度有所调整，

从每日限额5万元调整到1万元

，转出到银行卡普通到账服务（第二天到账额度）及消费支付等均不受影响。

T+0赎回限额1万元，这基本上也是未来其他货币基金调整的趋势。我们看余额宝虽然限额提现，但是并未限制转出到银行卡普通到账服务，就是说，如果您不是想要当天提现，选择T+1提现到银行卡，那额度是不受限制的。还有就是，用余额宝进行消费支付，这个也是没有限制的。

那么，有人要问，监管为何要限制赎回额度？

从货币基金T+0赎回功能设计角度来看，这也是监管认为风险较大的一环。之所以货币基金可以实现T+0，是由于投资者赎回的份额当日是有基金管理人用自有资金垫付的，或者是基金管理人将投资者赎回份额抵押给银行等机构，获取流动性，使得投资者可以提前获得现金。

货币基金的这个设计方式，确实大幅提高了用户体验，但也构成了潜在的金融风险

。比如说，余额宝，作为中国乃至世界最大规模的货币基金，几万亿的存量，风险还是高度集中的，一旦世界风云变幻，金融市场不稳定，或者其他因素影响了投资者情绪，在货币基金承诺T+0赎回的情况下，可能会出现巨额赎回，挤兑情况，这就将导致金融体系动荡，也是必须要防范的重大金融风险。

限额T+0赎回额度怎么办？

当然，刚才文章也说到，货币基金限制T+0赎回额度的话，那么这就不能称得上是堪比活期了，很多用户都要注意自己的流动性风险。用钱的时候提现怎么办？

如果您对于流动性要求较高，需求当日提现额度超过规定限额的，那么您可能就需要考虑下放在货币基金资金数额的问题。

由于可能出台的政策是限制单只货币基金单日赎回限额，您可以通过持有多只货币基金，获取更大的提现额度，这在理论上是可行的。

或者，您可以购买流动性很高的金融产品，

比如大额存单，记账式国债，在您用钱的时候，可以去银行网点进行质押贷款，由于国债流动性好，质押一般都能获得债券票面价值的60-80%额度。

当然，你可以持有多张不同银行的信用卡

。在急用钱的时候，就是信用卡发挥其核心功能的时候，果断刷卡或者提现，以满足短期流动性需求。

对于那些流动性要求不高的，持有货币基金额度不多，甚至低于最高T+0赎回限额的，限制T+0赎回额度对您的影响很小，货币基金在这个维度上，对您说等同于活期存款，高流动性高收益，是最划算的理财方式。

如果货币基金T+0赎回限额1万元

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