银行结构性存款利息是定期3倍，你敢存吗? 最近看了一则全球财富管理报告

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最近看了一则全球财富管理报告，报告显示去年中国财富管理市场规模达6.2万亿美元，而其中占比73%左右的都是固收类产品。

而其中只有46%的客户表示可承担一定程度的风险。这代表着啥?咱们中国投资人的风险承受能力还很弱，仍旧停留在刚兑和机构体量上。这也是为啥4月底《资管新规》落地后，银行“保本”理财会爆火的原因?

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结构性存款到底是什么?

简单点说结构性存款是分为两个部分的，一部分就是字面的存款，也是大头;另一部分，银行会拿去做投资，也就是存款的衍生品，用来博取更高的投资收益。(这部分投资跟汇率、利率、黄金等指数挂钩)

所以结构性银行存款是有浮动收益的理财产品(但是保本)，不过，大部分商业银行的理财经理都会向投资人承诺能拿到最高的收益。

还有一点我很好奇，结构性存款现在强调是理财产品，但事实是放在存款项目里面的，跟大额存单啥的都是并列一起的，所以是算做银行的表内业务?

但据我了解下来，结构性存款确实仍然是银行的表内业务。

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截至今年3月末，中资全国性银行结构性存款规模达8.8万亿元;而2018年前三个月新增结构性存款高达1.84万亿元，真的是一夜之间爆火。

但是真真假假真真，这个结构性存款里面也暗含很深的套路，目前市面上大部分的商业银行结构性存款都是暗含保本保息的，而且很多都是通过期权设计保证给到最高的收益。

另外还有一个问题，就是目前去刚兑环境下的银行拓展业务越来越难，结构性存款三个月新增近2万亿，按照这个规模涨下去，银行必须面对以下几个难题:

高速增长的业务量重压下，银行自身业务能力水平却没有得到相应的提升;

对银行来说，结构性存款是他们主营业务衍生品，是高杠杆、高风险的金融产品，以存贷款为主营业务的银行，至少目前并不具备相应的投研能力。

简单来说就是能力跟野心无法匹配!

目前资管新规的落地，银行也不能再承诺保本保息，不再对你口袋里的钱负责，风险自担。

如果投资是一场赌博的话，那么在结构性存款里，银行就是握着一把好牌，故意输给你，还往你手里塞钱的对手。

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说了那么多，对于你们来说最重要的不外乎就是银行结构性存款能不能投?当然可以!银行为了拉存款也是无所不用其极了。

不过未来银行的日子也不会太好过，银行目前野心超大，啥都想做。就像第二部分中说的那句，能力与野心无法匹配，就能很好说明。

打破刚兑之后，银行理财也是一样的风险自担，不过因为大家对于银行一贯的信赖感，所以目前的状态就是一夜暴增。

大家购买结构性存款时，有必要看清楚这个结构性存款的具体挂钩内容，比如上面举例的跟黄金挂钩，再比如跟汇率挂钩，那就是外币了，等等等等……

好好弄清楚具体规则，因为银行理财的规则比较繁复，小编一直强调投资不懂不投哦~

就我个人来看，银行理财可以适当配置，但是风险更收益从来是成正比的，差不多的风险你可以选择的理财产品类型可以更多，像货币基金、网贷等都是我们很好的选择;

目前大家都觉得网贷大环境不好，但也不用太过杞人忧天，多学多看，选择靠谱平台进行实操，我们人人都能获得自己满意的收益。