出于百度，度小满金融的独立运营之旅 “度”是延承百度基因

在科技互联网行业，离用户最近的莫过于社交，而最懂用户的莫过于搜索，既懂用户又离钱最近的，就只有金融科技了。

互联网时代的下半场，不管是传统金融还是互联网金融，在像中国这样庞大的经济体中，即使是个位数的市场占有率也会带来可观的利润，在资本驱动下，或是传统金融机构转型，或是有更多玩家的涌入。

而移动互联网的兴起，创新成为各个企业的口号时，互联网金融逐渐改变了14亿中国人消费、借贷和储蓄的模式。

在互联网金融肆意疯长了一段时间后，这个类似风口的领域被重重监管后终于稍显平静。在互联网巨头公司BATJ中，蚂蚁金服、京东金融相继从母公司拆分出来，百度金融也于最近完成拆分，成为与爱奇艺一样的独立运营的子公司。

拆分后的新公司将启用全新品牌“度小满”，“度”是延承百度基因，“小满”是一个节气，更是一种小得盈满、恰到好处的人生状态。度小满实现独立运营，百度高级副总裁兼金融服务事业群组总经理朱光将出任度小满金融CEO。

众所周知，百度是一个以技术驱动的公司，在经历了PC时代、移动时代后，如今AI已经成为时下的热门，百度也是最早布局AI的公司之一，在AI上也逐渐开始发力。近两年来，百度每年在AI的研发投入上超过了总收入的15%、超百亿的研发投入，大数据、无人驾驶、DuerOS等已在国内处于领先地位。

而金融作为人工智能最好的落地场景，早在2015年12月，百度就已经开始布局，整合组成金融服务事业群组（FSG），并上升至百度战略级业务后，百度金融一直在强调“金融科技”能力，提出了Fintech，以及后面的AI Fintech，并在业内最早提出了“智能金融”概念。目前，百度金融已经实现了智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大AI Fintech布局。

这也是百度AI赋能其他业务板块的场景之一。与阿里的电商大数据和腾讯的社交大数据不同的是，拆分后的新品牌“度小满金融”背靠的是百度的搜索大数据，搜索数据是通用数据，可以与阿里、腾讯的数据形态形成互补，来满足金融对数据广普化、多元化的需要，面对开放的数据环境，度小满可以更全面地作好用户画像刻画。

度小满背后是中国最大的搜索入口，百度搜索及AI能力显然成为度小满最大的“靠山”和“杀手锏”。虽然百度金融从百度拆分出来而独立运营，但是基于百度整体的生态体系，依然会得到百度的雨露恩泽，在入口场景、AI基础技术、云服务、风控、客服等方面依然会得到百度的支持，从而形成类似于爱奇艺与百度之间的架构形态。

以百度的技术实力，特别是算法、算力已处于全球顶尖水平，也必然会助长度小满在金融行业内的实力，从拆分后的融资额超19亿美元可以看出，度小满得到了投资方TPG、凯雷投资集团、泰康集团、农银国际等投资公司的青睐，智慧金融将会成为整个金融行业未来经济增长最主要的一部分。

相对而言，百度对金融业务的独立分拆进行得较晚，但依靠百度大数据优势、AI技术优势、以及场景优势等，度小满金融业务布局很快，特别是与传统金融机构的合作上拥有较为明显的优势。

2018年2月11日，百度与农业银行联合孵化的农行“金融大脑”正式投产上线，双方在智能开户、智能掌银、信用分、智能营销、交易反欺诈等方面展开了深入的合作，并陆续有创新成果落地。

而传统金融机构在互联网时代的背景下，也逐渐与科技拥抱，尤其是与大型的科技公司开始展开合作，来适应新的金融形态。互联网金融已经改变了人们的生活工作方式，传统金融只有不断适应、改变与合作才能时代浪潮中得以生存。

在BAT中，与阿里和腾讯拿到民营银行牌照不同的是，百度这一次拿到的是一张独立法人的直销银行牌照。2017年1月5日，百度与中信银行联合成立的直销银行“百信银行”，并将“为百姓理财，为大众融资”作为百信银行的市场定位，依托于各自所有的资源，双方通力合作把百信银行打造为最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。

基于百度金融的技术，半年时间就建成了全行业技术领先的完全去IOE、分布式架构的消费信贷系统，开业仅4个月，百信银行日均放贷就已超过2亿，信贷余额超过80亿，授信用户数超100万人，累计放款额超150亿元。

百信银行成为智慧金融与传统金融完美结合的产物。百信银行依靠百度的智能获客能力、客户风险评估能力和系统安全的保障，以及依靠中信集团的管理团队、客户经营能力、风控管理体系等，使得百信银行得到了迅速发展。

正如度小满金融CEO朱光所说：“在智能金融领域，金融机构与金融科技公司是最佳CP。”

除了与农业银行、中信银行等一些金融大鳄合作外，度小满金融还与其他银行、保险、消费金融等类型金融机构400多家展开合作，其中70多家为银行机构每日提供服务达300多万次。在金融的赛道上，度小满金融已经打好了一定的基础，接下来在未来也会有更强劲的竞争实力。

从赋能方向上，金融科技让度小满金融由内部生态赋能走向外部赋能，其本质一种是B2B、2C服务，百度AI+金融的解决方案输出给众多合作金融机构，让它们更好地服务客户。

目前，度小满金融的可授信用户已达3.3亿，业务规模持续增长，财富管理服务边界不断拓展，拥有百万忠诚理财客户，合规理财产品、基金业务、支付业务等创新业务的陆续上线，也会给百度带来新的业务增长点。据悉，在2018年一季度，度小满金融已实现全面盈利，而互联网金融在短时间内盈利的公司并不多。

百度CEO李彦宏在百度金融分拆时说，“百度AI能力赋能，金融场景、技术、模式持续深化，并反哺生态，这正是展现了百度AI生态下与新业务强大的战略协同能力。”

对于生态的建设，以BAT为代表的互联网公司都在打造自己的生态体系，百度金融的拆分也会是度小满在整个百度生态体系中进行独立发展的机会，依靠百度的支持，赋能客户，从而反哺百度体系，形成内外共同发展的新模式。