专题对话丨金融科技深度合作背后的价值认同和优势互补——访苏宁 2017年以来

苏宁银行董事长、苏宁金融研究院院长黄金老

导读

2017年以来，金融巨头与互金巨头的五次牵手吹响了银行服务转型的号角。传统银行希望将专业优势注入新金融服务领域，科技公司希望将技术优势赋能更多金融场景。在互联网思维以及市场需求的促动下，两大阵营的跨界合作快速推进、一日千里，在账户、数据、科技、业务层面，科技公司与商业银行不断产生交集。在价值认同、优势互补的基础上，双方迈入了继“支付合作”之后的又一新时代。

记者：

有人认为：金融科技公司希望将新技术成果融入更多的金融业务场景，是用技术换市场；商业银行希望依托新技术成果寻找金融业务转型、非金融业务切入的突破点，是用市场换技术。如果将此观点作为金融科技与商业银行深度合作的动因或愿景，您是否同意?

黄金老：

这个观点没错，但不够全面。技术换市场只是金融科技企业对商业银行需求的一个方面。银行拥有更多资金，且资金成本比金融科技企业低。通过强大的风控模型能力、高频用户场景，金融科技企业可以吸引银行提供消费贷款等方面的低成本

资金支持，弥补自身资金劣势。

记者：

从金融科技应用的内生规律看，业务场景拓展天然具备多多益善的需求。针对不同规模商业银行的具体合作需求，你们的合作策略有何差异?

黄金老：

我司和大行的合作是全方位合作，从渠道共享、客户共享、支付联动、交叉销售、技术输出和资金。与中小银行的合作偏向技术输出和资金合作。

记者：

从进程看，金融科技公司与商业银行的合作也是新科技赋能新金融的过程。我们认为这一过程可以分为四个阶段：连接科技能力即科技平台对接、并蓄服务理念即账户及服务整合、融合共耕市场即寻求稳定获客模式、再造生态系统即共建智慧金融生态。请您试举几个落地案例，说明对上述四个阶段的理解以及当前合作的关键进展。

黄金老：

苏宁金融与商业银行的合作起步于支付和资金，进而向会员权益、流量合作和渠道合作领域延伸。合作银行所辖网点与苏宁金融线下财富中心资源共享，借助双方渠道开展联合营销。在线上共享双方丰富的流量，开展客户互信登陆、客户互荐、客户权益打通等合作，用1+1＞2的模式扩大获客渠道、提升客户体验、增强客户粘性。

正是基于前期针对产品、业务层面的丰硕合作成果，银行机构与苏宁金融的合作进一步走向深入，进入到底层数据、风控能力、金融研究等领域，围绕双方握有的海量数据，共享黑灰名单、完善客户画像、共建风控模型、智能营销客户等。苏宁金融脱胎于苏宁生态圈，自身发展的过程就是与苏宁生态圈融合渗透的过程。另外，苏宁金融秉承构建能力输出输入双向通道的理念，将苏宁金融与银行机构的合作整合进苏宁控股内的多种产业生态，将点对点的零散合作升格为和谐共生的“商业＋金融”新生态。

记者：

我国“十三五”信息化规划提出，全球信息化将进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段。未来，以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新兴技术将改变金融行业的货币形态、支撑设施和运行机制。结合金融科技时代趋势，贵公司与商业银行的未来合作重点在哪些方面？

黄金老：

我们将在营销和金融科技方面与商业银行深入合作。O2O融合营销层面，将依托快速发展的苏宁线下门店生态，尤其是苏宁Biu无人店、苏宁影城、苏宁财富中心等新业态，基于O2O购物节，联合银行展开支付营销、积分互换活动，为双方客户带来实惠。人工智能方面，苏宁金融将在刷脸支付、知识图谱、智能客服、智能生活助手等方面与合作银行联合开发。风控方面，将基于双方优势数据联合开发风控平台，同时加强在黑产研究、黑名单共享等方面的合作。区块链方面，吸引合作银行参与苏宁金融的区块链国内信用证、区块链票据、区块链黑名单等业务，促进可信金融互联网发展。物联网金融方面，苏宁金融将向合作银行输出基于物联网技术的感知仓库、智慧养殖等金融解决方案，帮助银行管控动产风险。金融云将向中小合作银行输出苏宁金融特有的金融服务能力，如跨境结算、企业资金管理、风控、数字化营销、数字化运营监控等能力。

《金融电子化》新媒体部

主任 / 邝源编辑 / 潘婧