一位年赚10万元85后妈妈的理财技巧！识别银行理财的真伪方法可以好好看看！

备注：

本文是读者的投稿，也就是我们原来的《高手在民间系列》文章，本期为第49期征文，以下是正文内容：

机缘巧合，毕业后进入了银行系统工作，开始有了理财的概念。通过自己合理规划资产投入，自己家庭靠积攒的工资收入和理财所得在所处的三线城市里已经买了一部价值10万左右的车和一套120㎡住房，也有了一个可爱的宝宝，生活美满如意。

老话说的好：钱不是万能的，但足够的经济后盾是必不可少。

希望通过自己的分享能够让刚进入这个领域想理财的新手学会理财，从容的管理资金。

一、银行内理财产品

2010

年刚开始工作时，工资每月

多，加上平时朋友聚会、红白事啥的一年下来没剩多少钱。慢慢的开始强制储蓄，最开始每个月发工资后先拿出

1000

元办理银行一年期零存整取业务，一年后到期取出本金，再将其存定期一年，同时，每个月还都继续存零存整取。随着工资的增加，零存整取的起点也从每月

1000

元增加到

2000

元，一直坚持了

年多，原始财富累积到了

万左右。

资金达到数额，就可以购买银行自营理财产品了。银行一般针对个人的理财产品购买起点5万，投资领域基本是风险相对较低的货币市场工具、债券类工具等。因为自己在一家城商行工作，2011年左右正赶上本行内自营理财产品上线，作为行内员工，正好有了学习了解机会，在深入了解理财产品风险以及投资方向后，将积攒的5万多块投进去。理财产品的不灵活处在于投资期间如果用钱是无法支取的，所以务必算好资金闲置时间再下手。

因为银行内理财产品种类多，怎么识别理财产品是否是银行自营产品？建议大家可以参照以下三点：第一，理财产品说明书中的产品登记编码是一个C字母开头的14位编码；第二，银行盖章。也就是产品协议书中，银行会作为乙方与投资人签订相关协议并盖章；第三，合同上的投资管理人是银行本身。同时，按照监管要求，在柜面购买理财产品都要做到录音录像。倘若没有做到以上几点，购买人就需要额外留心了，以免鸡被套牢，蛋也不好下。

当然，银行内产品还有好多，诸如大额存单，信托等，虽然收益不错，但购买起点相对高，对于像我这样还没有这么多资金的投资者来说大都望而却步。

二、带来甜蜜的互联网理财产品

2013

年左右，正值余额宝等互联网金融类产品兴起，自己也开始慢慢接触除银行产品外的理财。听到周围朋友将资金放到余额宝里，并且收益相对还不错，自己开始心动了。从开始的几百元，慢慢累积到几千元再到几万元，那段时间，每天起来好像第一件事就是点开余额宝看看收益又增加了多少，心情倍爽。

于是乎一有暂时不用的零钱就放进去，取现都是实时到账，非常方便。但随着收益也慢慢降低，目前打开余额宝基本都是额度已用完，同时，各大银行也纷纷有了此类T+0产品，可选择余地多了，也就不再继续定闹钟抢购。

接触p2p理财是从2015年下半年开始的，自己也算一个谨慎的投资者，都说p2p理财风险高，也是看你怎么投，倘若只依据平台收益来投，可能踩雷的几率就比较大。当时有同事尝试投资了p2p理财获取了不错的营收，所以自己带着试一试的心态从同事投资的平台入手注册投资，之后所投款项按时回本，年化收益12%以上，对p2p理财产品好感油然而生。于是慢慢的在这个理财领域里分析，寻找还有哪些可投平台。

最开始选择投资的平台是一些在知名三方评级中排名前十名的，了解下公司背景、安全保障措施后，投半年以内的产品，懂得多了后，就开始在各平台中进行甄选，权衡风险与收益，建议刚进入p2p领域想投资的新手，除了看下平台排名外，还要关注所投平台的公司及股东背景情况、信息披露情况、产品安全保障措施等，再结合一些自媒体平台对所投平台的评价，对刚起步的或搞不清楚投资产品的平台不要轻易下手，以防捡了芝麻丢了西瓜。

现阶段，p2p理财领域受监管备案要求也开始慢慢规范化，虽说收益率也逐渐降低，但p2p理财投资较自己了解的其他所投渠道的优势在于收益相对高、投资起点低，所以目前仍然是自己首选领域。

理财也是边学习了解、边寻找投入的过程，没有一蹴而就的。在上有老下有小的日子里，更加追求的是资金的稳健，同时，自己也在学习AFP理财师课程，以便让自己的视野更开阔，在理财的道路上越走越顺，当一个称职的家庭CFO，也祝愿所有投资者的投资之路都能获得稳稳地幸福！

本文来自公众号忠实读者的投稿，

作者
：暖暖，
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