星火钱包:P2P还款方式是选择到期还本付息还是选择等额本息? 相信这是很多P2P投资者经常思考和争辩

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相信这是很多P2P投资者经常思考和争辩的问题，有些人觉得到期还本付息挺好的，本息一笔到账，不需要分期每次回款，简单清楚;而有些人则更偏好于等额本息，每期都有一部分资金回款，降低投资风险，资金流动性也更好。孰优孰劣，每个人都选择不一。那么，究竟该如何选择呢?

在回答这个问题之前，首先需要确认一个问题。很多人会说，采取等额本息的还款方式，收到的合计利息会少很多，似乎只有到期还本付息的一半左右。其实不然，这里还是存在一个资金时间价值的概念存在。具体是这样子的:采取到期还本付息的方式，本息都是投资期满最后才给的，而等额本息的方式，是每一期都有回款，那么，越早回款的那一期本息，便具备更多的时间价值，你可以用于复投，如若每一期资金都用于复投，相同的投资期限，最终获得的收益与到期还本付息的是所差无几，甚至还要高一些。所以，如若选择等额本息，一定要记得复投，收益才会高哦!

而对于两种还款方式，到底是选择前者还是后者，可以遵循以下几条原则:

一、短期到期还本付息，长期等额本息

这里所说的短期和长期是指投资期限，不同的投资期限适合于不同的还款方式。对于短期投资来说，一般在6个月以内，用户出于对资金流动性的安全性考虑可稍微降低，此时采取到期还本付息的方式，便于打理，减少在投资方面投入的时间和精力;而对于6个月以上的长期投资，则建议采用等额本息，以此提高资金的流动性需求，降低投资风险。总而言之，投资安全性是需要首要考虑的问题。

二、精于打理的人选择等额本息，“懒人”投资则选择到期还本付息

需要明确的是。这里的“懒人”并非指一般意义上的懒人，而是指没有太多精力与时间用于网贷投资的人。如果采取等额本息的还款方式，每期都有回款，每期也都要再投资，那么“懒人”可能不胜其烦，劳神费心，他们更加倾向于到期还本付息的方式;而对于精于打理的人，则大为不同了，他们除了有充足的时间和精力进行再投资，也可以重新制定投资计划，以谋求更高的收益。

三、小额到期还本付息，大额等额本息

同样，这里所说的大额小额指的是投资金额的大小，一般来说以5万作为一个分水岭，5万以下属于小额投资，5万以上属于大额投资。对于小额投资，如若采用等额本息的方式，那么每期回款的资金则会过于小额，投出去也不是，提现出来也不是，比较尴尬，那么采用到期还本付息会比较好;而对于大额投资，采取等额本息，每期回款资金则不会出现类似情况，再投资和提现用于其他途径均可。因此，这里也衍生出另一条投资基本规律:小额投资尽量采用短期投资策略，大额投资则适合于长期投资。