金融监管史上最大部门调整来临!方案有望6月出炉银保监会“三定”方案将在6月份出炉的

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银保监会“三定”方案将在6月份出炉的消息，已经在圈内传开了。多位接受券商中国采访人员采访的接近人士表示，6月底方案将出炉。

作为20年来力度最大的国务院机构改革的一部分，银保监会整合正在走进深水区。在领导班子确定了“一正七副”的格局后，接下来将是业务部门、公共部门和地方派出机构的整合。

三定方案要定职能、定机构、定编制，决定了这些人的去向和新工作方式。虽然方案尚未最终敲定，但从业内讨论的版本中，可以勾画出银保监会部门整合的大致思路。

部门数量将大幅减少

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银保整合“三定”影响之广，涉及原银监会内设的28个部门，36家省级银监局、306 家地市银监分局;原保监会内设的15个职能机构和2个事业单位，在全国各省、自治区、直辖市、计划单列市的36个保监局，以及在苏州、烟台、汕头、温州、唐山市设有5个保监分局。

一种说法是，三定之后，原银监会内设的28个部门、原保监会内设的15个职能机构，最后将整合成26个部门。这意味着现有部门的数量将大幅减少。

央行研究局局长徐忠曾表示，银行与保险统一监管有利于集中整合监管资源、发挥专业化优势。显然，要达到这个效果，整合不能仅是将两家监管机构凑在一起办公，职能重合的部门被整合在一起，才能达到整合监管资源、统一监管的目的。券商中国采访人员从业内了解到，对于部门数量的减少，业内已经有一定接受程度。

公共部门

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办公厅最先整合，政策法规部可能移至央行

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在国务院机构改革方案出炉后，银保监会办公厅是最先联合办公的部门，因为办公厅组织协调机关的日常办公，承担着有关文件的起草、重要会议的组织、机要、文秘、信访、保密、信息综合以及新闻发布等重要任务，无论是对外还是对内，都是关键角色。

据了解，两办公厅在联合办公之初，公文流转和部分事务推进的签报流程有所变长，业界期待这一状态在整合完成后能加快。

据财新报道，根据央行上报三定方案，银保监会政策法规部的几十名人员将划给央行总行，以便落实《国务院机构改革方案》的要求。

央行负责审慎监管、银保监会负责行为监管，成为机构改革之后金融监管的大方向。接受券商中国采访人员采访的保险机构人士表示，基于新的监管思路，法规部职能很可能会转移到央行。

除了办公厅、法规部，其他公共部门还有不少，比如两会都设有机关党委、财会部、人事部、国际部、消保局，这些部门的整合难度相对较小。难点是一些设置上有差异部门如何整合，比如银监会有创新部、保监会有发展改革部，这些部门并不直接对接业务，下一步将如何整合，新的部门如何定位，都存在不确定性。

业务部门

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保险监管保留5个核心部门

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受历史沿革的影响，原银监会和原保监会在部门设置上，差异较大。

银监会内设部门，体现了按机构监管和按功能监管相结合的思路，设有政策银行部、大型银行部、股份制银行部、城市银行部这类按照机构类型监管的部门;也有普惠金融部、信托部、非银部这类按照业务类型监管的部门。

保监会的内设部门则以功能监管为主，核心业务部门包括寿险部、财险部、中介部、资金运用部、财会部(偿付能力监管部)。券商中国采访人员从业内了解到，“三定”之后，这五大部门将会保留。

保监会15个内设部门:

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办公厅(党委办公室)、发展改革部、政策研究室、财务会计部(偿付能力监管部)、保险消费者权益保护局、财产保险监管部(再保险监管部)、人身保险监管部、保险中介监管部、保险资金运用监管部、国际部(港澳台办公室)、法规部、统计信息部、稽查局、人事教育部(党委组织部)、党委宣传部(党委统战群工部)。机关党委负责会机关及在京直属单位的党群工作。2个事业单位为:培训中心、机关服务中心。

地方分局何去何从引关注

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“我们也很希望获得一些关于整合的信息，但现在看来，似乎还没有太多眉目。”一位地方派出机构处长表示。

银保整合影响范围之广，粗略计算，涉及十几万监管从业人员。包括原银监会内设的28个部门，36 家省级银监局、306 家地市银监分局及1700 余家县级监管办事处;原保监会内设的15个职能机构和2个事业单位，在全国各省、自治区、直辖市、计划单列市的36个保监局，以及在苏州、烟台、汕头、温州、唐山市设有5个保监分局。

地方分局何去何从?合并办公如何进行?人员如何安置?这些疑问都要等三定方案正式出台后才有答案。

有业内人士推测认为，合并之后的银保监局，将由原银监局局长任一把手，保监局局长出任副局。但也有人认为，各地差异较大，不一定都会遵照这个范例。

因为三定方案的关系，银保监会2018年的部门预算尚未出炉。部门整合后，将如何分配2018年的预算，也备受关注。

根据2017 年原银监会的部门预算，银监会及各级排除机构全年收入(来自一般公共预算财政拨款)55亿，包括本级预算、 36 家省级银监局预算、 306 家地市银监分局预算及1700 余家县级监管办事处预算。

在2017年原银监会部门支出预算中，工资福利为19.9亿元，人员经费 26.9亿元，人员经费主要包括基本工资、津贴补贴、奖金等。

2017年原保监会财政拨款收支总预算8.9亿元，纳入 2017 年部门预算编制范围的单位为 51 个, 包括会本级、49 个直属派出机构和培训中心。预算支出方面，去年原保监会的工资福利支出3.5亿，人员经费 4.4亿元。(来源:券商中国)

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类金融监管轮廓渐明

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地方金融局发布落地方案

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在商务部将典当行、融资租赁、商业保理等类金融机构的经营和监管规则制定权划归银保监会后，上述类金融机构将由哪类监管机构直接负责监管的问题也有了答案。5月15日，广州市金融工作局发布的通知显示，将典当、融资租赁、商业保理纳入地方金融监管工作范围，并将规范类金融业态列为重点行动。在分析人看来，上述三类业务具体日常监管则由地方的金融办负责，也给地方金融监管增加了不小的压力。

广州金融局发布落地计划

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5月15日，广州市金融工作局发布《广州市决胜防控金融风险攻坚战三年行动计划(2018-2020年)》(以下简称《行动计划》)的通知。值得关注的是，广州金融局将典当、融资租赁、商业保理纳入地方金融监管工作范围，并将规范类金融业态列为重点行动。

具体来看，广州市金融工作局明确将小额贷款、融资担保、区域性股权市场、典当、融资租赁、商业保理、地方资产管理公司、互联网借贷信息中介、地方各类交易场所、农村资金互助合作社、社会众筹、私募基金、投资机构等类金融业态、机构，统一纳入到广州市地方金融监管工作范围。

对于类金融业务的监管，《行动计划》并称，将研究制定地方金融监管措施。针对金融行为进行正面、负面清单式管理，根据类金融业态、金融行为的不同特点和风险情况依法依规制定相应的金融活动准入标准、业务规范和经营行为准则，在全面管控风险的前提下采取适当的监管模式，落实风险防范和处置措施，提高违规成本，严厉打击违法违规金融活动。

广州金融局方面表示，类金融机构在不同类金融业态及同一业态不同细分领域均应采取“分业经营”模式，避免不同性质的金融风险互相影响、交织和传递，防止以金融控股集团、关联交易、通道业务等名义规避监管。允许类金融机构在全面纳入防控中心监测、风险可控的前提下，探索产品创新、服务创新，但不得利用创新名义规避监管、违法违规从事金融活动，突破风险管理底线。

类金融监管格局划定

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在分析人士看来，广州金融局的举措实际上是对类金融监管政策的落地。5月14日，商务部办公厅发布通知称，将融资租赁、商业保理公司和典当行三大类机构制定经营和监管规则划转给银保监会。据悉，银保监会以后将负责制定政策，具体监管由地方金融局负责。

事实上，此前融资租赁、商业保理公司和典当行等类金融监管业务多头监管的模式引发了监管套利风险。在此背景下，监管层也一直在推动将此类业务纳入统一监管。据悉，2017年10月中下旬，原银监会就融资租赁公司、商业保理公司、典当行三类机构情况分别开展调研。2017年12月15日，深圳市金融办将融资租赁、保理、典当等类金融业务划入其负责监管范围。

“在去年，就有消息称这些业务将划归原银监会，具体的日常监管则由地方的金融办负责。从去年12月深圳金融办和此次广州金融局发布的监管职责范围看，这三类机构已经纳入了地方金融办的监管范畴之内。”网贷之家研究院院长于百程表示，融资租赁、商业保理、典当等本身业务具有金融属性，监管划归银保监会具有现实的合理性，这也是目前金融业务中防止制度套利监管方向的体现。

地方金融监管压力增大

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类金融监管权责的重新划定将会规范融资租赁、商业保理、典当行等行业的发展，但也给地方金融监管带来了挑战。

此前，保理、典当等业务由商务部主管。而租赁类牌照的监管主体更是复杂，其中，金融租赁公司是经原银监会批准，持有金融牌照的非银行金融机构。在于百程看来，这三类公司监管主体变化，在监管体系、准入机制、专业性上将可能会有所变化，总体来说，偏向金融的业务监管会趋严。

北京寻真律师事务所律师王德怡表示，融资租赁、商业保理和典当行等原属于商务部门监管的行业划转给银保监会，这类业务具有较强的金融属性，应属银行业相关的金融监管范畴,这一决定有利于政府部门对金融监管业务予以明确和统一，行业将会更加规范。上述三类公司应密切注意因主管部门调整而在具体监管政策和措施上采取的变化，以积极姿态适应新形势下的监管要求。

广州金融局也表态称，将研究建立类金融机构监管和金融行为监管相结合的创新型地方金融监管模式，争取实现类金融业态的监管无死角、全覆盖。

不过，在分析人士看来，地方金融监管目前面临的挑战不小。于百程表示，对于地方金融办来说，由于人员有限，这两年网络借贷平台备案的推迟，已经显现出一定的监管压力。融资租赁、商业保理、典当行三类公司，每类目前都有约8000-9000家，融资租赁的规模超过6万亿，可以预计，地方金融办的监管压力将会更大。

王德怡也指出，目前而言，地方金融办升格为局可能还存在人手不足、经验不够、配套跟不上等，在具体工作中还有许多地方应予探索，实际工作中可能会有做不到位的地方,需要时间来检验。(来源:金评媒)

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