你投资的是真P2P吗？高手教你如何避雷 P2P理财在受到众多投资者的青睐以后

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P2P理财在受到众多投资者的青睐以后，越来越多的投资者不再只关注平台的高收益，其风险的高低也成为了他们最在意的事情。

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那P2P的风险都有哪些，如何避免呢？

在回答以上问题之前，小编先稍微给大家讲一下P2P网贷的发展之路：中国的第一家P2P网贷平台成立于2007年6月份，但P2P平台的火爆却是在2010年之后。起初火爆的这几年，网贷平台几乎清一色的利息高、福利好、奖品多，好似平台与投资人都赚了不少钱（有时候情况确实也是如此）。但那段时间跑路的平台却也不少，一些网贷平台推出收益率极高的标的进行吸金，设置资金池，最后还挪用用户资金，俨然把投资人的钱当成自己的钱袋。但是，一旦自己投资失败，就选择跑路。后来，这种事情多了，国家就在2013年到2017年期间出台了一系列监管政策来整治网贷行业（估计那时国家也觉得网贷行业不管不行了）。

直至今日，P2P行业发展已经有10多年了。近几年，在国家监管部门的严监管和投资人越来越理性的双重背景下，P2P平台的运营者们也开始不断向着可持续发展的合规之路靠拢，可以说P2P理财是越来越安全的投资渠道。

那为什么还是有平台倒闭、爆雷呢？小编觉得这需要分两种情况。

一种情况就是“假P2P”平台太多。

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互联网金融行业出现过几个比较重大的案子：“钱宝网”、“e租宝”、“善林金融”，它们都让投资人寒了心，同时也让准备投资这个行业的人望而却步。其实，这些平台的暴雷主要是跑路和诈骗两方面，但其所谓的“P2P跑路”案件，都是这些平台假借P2P网贷之名，实施的非法吸收公众存款或进行的投资骗局、庞氏骗局，他们不是真正的P2P，却让P2P背黑锅。

真正的P2P平台只是一个信息中介，如果你投资的是合规的平台，都是会有银行存管的。平台并不会直接接触借款人与出借人的资金，所以钱是进不了平台的账号，跑路一说，就无从谈起了。像通通理财就上线了本土化的“民泰商业银行”进行银行资金存管，使用户的资金与平台完美分离。

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还有一种情况就是，你投资的正规P2P平台真的出现问题了。

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理财平台经常写着的“投资有风险，理财需谨慎”这句话，它可不是白说的，正规P2P理财平台的风险主要是两点：一是坏账逾期，二是提现困难。

会出现坏账逾期的情况，主要是平台资产端的风控没有做好，如借款人违约又没有有效的抵押资产。

至于出现提现困难的问题，主要是平台在运营模式与方式上出现问题，成本过高（为吸引投资人，年化利息设置过高等）、期限错配、在出现负面新闻时遭到挤兑等原因引起的。

所以合规的P2P平台，真正的风险在于平台风控管理与运营管理上，投资P2P平台的人，要时刻关注这两方面，这是我们投资人需要真正去规避的风险。像通通理财，其风控管理把握得就非常好，平台上线至今，能做到0逾期的成绩，在网贷行业也是少数的。

网贷平台那么多，P2P理财者该如何正确摆好投资姿势，降低投资风险？

最重要的理财姿势——分散投资。

分散第一招：分散在不同平台。

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1.你必须要把资金分散在不同类型的理财平台。

理财平台业务多种多样，有票据、供应链、消费金融、车贷、企业抵押贷等等。比如老王他觉得自己看好车贷，觉得也比较熟悉，就投资了几个类似的平台，这样看起来他投资了很多个平台将资金分散，但实际上都是一类，所以一旦爆发行业危机，他资金分散不分散，估计也没多大区别，所以老王应该投资不同的平台，如供应链金融和消费金融的通通理财，票据理财的京东金融等平台，使风险分散。

2.新老平台都要投，我们要保持不盲目打新，不迷信老平台的投资态度。

因为新平台不一定会跑路，老平台不一定就不会坏账逾期。对于新平台，投资者必须先了解平台的基本情况、风控、资金保障、业务模式等等，甚至可以了解一下平台老板的底细和为人。

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分散第二招：分散在不同期限。

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1.理财产品期限上分散。

每个网贷平台都会有不同期限的标的，有短期与长期标的，投资者只需根据自身实际情况投资即可。比如你有3万可投资金，可以2万投资短期，1万投资长期，使资金周转变得灵活。

2.投资人投资时间要错开。

就是你分不同的时间段去投资。比如你将3万资金分为三份，今天你用5000元投资通通理财短期一月标，过十来天再投10000元到短期3月标，再过10天接着再投第三份资金15000元在6月标或12月（小编只是举个列子，具体怎么分开投，投资者可根据自己的情况来）。那么等到标的到期之后，投资者就可以陆续拿回好几笔资金。这种投资方式的好处，就是一旦平台出现问题，可避免大量资金无法提现的困境。

分散第三招：利率上分散投资。

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不管何种投资，都不可盲目追求过高的收益率，如果你真的很心动，那也决不能将自己的资金都投进去，也不要抱有侥幸心理，觉得可以allin赚一票就走，这样的投资策略是很容易中雷的。所以在资金分配上，高收益率的标的可以占20%左右，中等收益率的占60%左右，低收益率又稳健的占20%左右。当然，这个占比不是固定的，可根据闲散资金量，对不同收益率产品进行合理的配置。

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2018年是P2P平台的备案之年，在网贷平台不断合规进程下，投资人只要合理筛选出优质平台，并进行分散投资，相信在P2P理财上会有不错的收益，相信未来P2P平台也会成为大众的最佳理财工具之一。