理性购买保险全攻略，北京人寿帮您揭秘！越来越多的人开始有了保险意识

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越来越多的人开始有了保险意识，但是苦于不知道如何选择适合自己的产品，今天北京人寿就和大家分享一些购买商业保险的小知识，希望能够帮助大家在购买保险产品时作出更明智的选择。

1、买保险的预算应该是多少？

合理的保费（买保险的钱）预算大概是年收入的10%，但这个标准只作为参考，须结合自己的实际收入情况来定。

对于日常其他消费较多的人来说，每年拿出收入的20%-25%来买保险，也是比较合理的。

2、应该买什么保险？怎么配置？

有社保的人：

a、低收入：意外险+低保额（10-20万）、重疾险；

b、中等收入：意外险+中保额（40-50万）、重疾险+百万医疗住院险；

c、高收入：意外险+高保额（80-100万）、重疾险+高端医疗住院险+寿险；

d、土豪专享：意外险+最高保额（买到最高）+高端医疗住院险+最高保额寿险。

无社保的人：

a、意外+重疾险+百万医疗住院险+小额住院医疗险+门急诊医疗险（大小病都含）；

b、百万医疗住院险只能报销1万以上的住院医疗费，小额住院医疗险正好可以报销1万以下的住院医疗费，互补；

c、门诊医疗险，可以报销门诊急诊的非住院费用，真正做到全覆盖（前提是预算充足）。

3、重疾险选择终身型还是定期型？

举个例子，假设单身男青年小A有以下三个买保险的方案，具体情况下的保额及保障也会有所不同：

方案一：一年期重疾险。就目前而言，35万基本够用，每过5年加5-10万，以此类推。

方案二：定期重疾险（保障到60岁、70岁）：50—70万够用，70岁以后得重疾，可能就不在保险保障范畴之内了。

方案三：终身型重疾险。70万—100万够用。建议大家要趁年轻时、健康时购买，越早买越便宜，预算充足的话保额买70-100万，预算有限的话，最好终身型也买20万保额用来保底，另外搭配定期重疾险30-50万。如果还觉得费用偏高，可以买一年期的重疾险。

4、找谁买？怎么买？

购买渠道可以有以下两种：

1、网上买：

便宜，方便，核保条件比较严格，必须完全符合健康告知条款，需要自己花时间和精力去研究条款，才能买到性价比高的良心产品。

2、通过可靠的代理人进行购买：

代理人、经纪人都会根据客户情况来推荐合适自己的产品，安全又安心。

购买方式可参照以下几个方面：

1、了解自身家庭情况，所在城市，个人预选，投保年龄和需求以及健康状况；

2、比较一下各家保险产品，筛选出3款，最后详细比较，选择最适合自己的一款；

3、看清投保须知、健康告知、免责条款；

4、告诉父母和子女，让他们知道你买了什么保险，怎么去理赔。

5、小孩、老人的保险该怎么买？

1、小孩的保险怎么买？

小孩的保险可选择的范围很大，提供两个方案作参考：

方案A：

意外险100万+定期重疾50万（买到18岁）+定期寿险50万（买到18岁），保费相对低。

方案B：

意外险100万+终身重疾（100-150万）+终身寿险（100万）+医疗住院，保费较高。

另外，在购买小孩的寿险时，鉴于会有保额限制的可能，建议父母们有选择的进行叠加购买！

2、老人的保险怎么买？

老人因为年龄大了，身体或多或少都有一些疾病，可选择的保险产品相对不多了。

方案A：

意外险100万（必须含公共交通和猝死）+ 一年期防癌险，保费相对低。

方案B：

意外险100万（必须含公共交通和猝死）+终身重疾（10-20万）+终身防癌险（10-20万）+终身寿险（20-30万）+百万医疗住院险，保费相对高。

经济能力一般的人选方案A就可以，经济富裕的人可以选方案B，前提是，一定要符合健康告知。

北京人寿温馨提示

购买保险前，首先，要明白自己购买保险的核心需求；其次，要仔细核算保险的收益，进行多维度对比；最后，要学会分辨保险推销的手段，警惕繁杂的保险营销宣传，选择靠谱渠道、理性购买适合自己的保险。