这件事拎得清的人，活的有多赚？很实用。"

前几天看了《你挣了钱居然去理财，我的天，观念全错》业内很有影响力的一篇文章，文中黄底加粗的“个人没有100万，理财和你没什么关系”的短标题，还有小编和读者的留言，觉得应该写点什么。

一

作者的观点说刚入职场的年轻人，一年收入不到十万块。

肯定买不起房，理财好的话也就10%的年化收益，但却失去精力结交更牛逼的人物，学习更高知识。

咋一看，确实如此。

但实际上，年化收益10%对于只会存银行、放余额宝的老百姓来说，都是比较难的。

拿基金定投来讲，每个月操作一次就OK了，说白了就是积累本金的过程。

你可能会说，积累本金算什么理财？

大家别着急...

首先，我们要明白一点:

经济是有周期的。

周金涛有一句名言：人生发财靠康波，解释了周期趋势对个人财富的影响。

积累的过程就跟爬坡一样，在快接近顶峰或者更高点抛出的话，原本累积的资金就会在短时间内产生明显的杠杆效益。

比如我 30岁时，存了10万元。打算以这10万元为基础理财，给自己设立一个为期30年的退休养老计划。

蓝色线表示，每年收益率保持3%，则60岁时拥有24万元。红色线，10%的年化收益率，拥有160万；绿色线，15%则拥有580万。

仍然是5%的差距，同样30年的跨度，最终结果却差了3倍还要多。

说理财就会损失这个年纪最宝贵最值钱的精力，得出这个结论，是基于学习跟理财不能共存。

其实，可以。

理财是门学问，也是一项技能。

不像文中说的不想花时间打理浮动类收益性理财产品，就只能买“固定收益类产品，年化5%-8%，存个1年。

学习跟理财不是对立的，要不断投资自己，也要尽快掌握理财技能，两条腿一起走，才能平衡。

最早的积攒过程，会让你多一分对于现金流的把控，会让你慢慢建立起目标，有一块攒一块，有十块攒十块。

否则，将来就算有100%的赚钱机会，你也没有资本，赶不上。

二

谁说投资失败了就一定能挣回来？投资自己不会错，但不应该是盲目跟风。

要知道20万对中国多少家庭来说，都相当是好几年的收入了。

也许很多人觉得“买有品质的衣服和包包，买好的护肤品化妆品，提升自己的外在形象；

上瑜伽课，礼仪课，提升自己的内在气质；

有条件就去旅游，开阔自己的眼界。

我不否定这种生活，我以前过的就是这样的生活，很潇洒，但没有安全感。

完全没有风险防控能力，着急用钱的时候，就傻眼了。

当你领着那点工资又要负担随时涨房租的生活的时候，才会后悔之前的随心所欲。

高质量生活，没有好的财富支撑，很容易瞬间崩盘。

三

正确的理财会涉及资产配置，

看一下标准普尔家庭资产配置图。

这个配置比例因人而异，毕竟每个人花钱欲望和挣钱能力不一样，这只是一个常见款。

要命的钱，用于短期消费，占10%；保命的钱，用于保险保障，占20%；生钱的钱，重在获得高收益，占30%；保本的钱，重在安全、稳定和长期性，占40%。

通过合理分配家庭资源，有效分散风险，实现资产收益最大化。

既保证自己正常生活，也有灵活操作的余地。

我们这代人，承担得起父母养老，承担得起天价房价，实在承担不起大病到来时的经济风险。

一病可能就返贫了。

所谓以小博大，在没有充足金钱支撑下的被动防守罢了。在保证生活基础上，增加收入是重点。

我们在投资增值时，要考虑风险，像股票、基金这类权益类资产比例就会高一点。

在保值时，固定收益和现金管理就需要配置多一点，比如货基、银行定期理财、债券、P2P网贷等。

主要目的，方便灵活，能解燃眉之急。

分配的比例，根据个人需求调整，而不是：你的钱买了理财，就无法花在投资自己了。

其实，不把自己的资金闲置，最大化钱生钱，反而更能辅助于你未来投资自己。

不然，当你还没能力喂饱你的胃，你能坚持多久去滋养你的大脑呢？

文中还举了自己猛砸20万投资大脑的故事，告诉我们“如果我当年舍不得存下来的20万，去买理财，就没钱来香港，就不会有后面的一切。”

我想说他忽略了很重要的一点，不是每个人砸钱学习就能跟他一样成功。

作为逐渐爬向金字塔顶端的他来说，他完全有资本讲“当年我觉得20万确实挺多，咬咬牙还是花出去了。

现在觉得20万算个屁，但给我带来了今天100倍的回报。

作为听故事的我们，需要保有一些理智的思考。

毕竟世界上，比他花更多钱去学习的人多着去了呢，只是人家不出名，所以根本没机会发声。

每一次

点赞，

都是一小步。需要你们的支持和鼓励。