银行的这些常见“圈套”，你中过几个？除了服务效率低下之外

除了服务效率低下之外，

你在银行都上过哪些当呢？

存款变保险：

【情景设置】

储户：我要存款，2万块钱存一年。

银行：现在存款利率很低，一年期才1.95%，但是我们现在有一种活动，如果存够三年的话，利率能达到5%，比普通存款利率甚至银行理财收益都要高，并且可以赠送您一份人身保险。

储户：有这种好事，那我办了吧。

于是银行给了储户好几张单子办理，储户也没有细看就签了字。

1年后

储户：我急用钱，你把我这笔存款给我取出来吧。

银行：对不起，这笔钱暂时不能取出，得满3年才能取。

储户：你忽悠我呢，我之前存了那么多笔都能提前取，利息我不要了还不行吗？

银行：您这不是定期存款，而是保险，提前支取相当于退保，要支付30%的手续费。

储户：纳尼？我不仅没赚到一分钱，还要自己倒贴6000块？

以上就是典型的存款变保险的过程，严格来说这并不是一种骗局，而是银行的销售“误导”。

所谓的保险并不是赠送的，而是你买的。这是一种保险理财，本质上是附带储蓄功能的万能险。

万能险有两个特点，一是期限长，大多在3年以上，二是有保底收益率，一般在1.75%-2.5%之间。有些情况下3年以内不能支取，有些情况下可以支取，相当于提前退保，这时候要支付较高的手续费，利息没赚到反而搭了一大笔进去。

银行员工之所以会积极向你推销这种保险，主要是因为和保险公司有合作，每卖出去一笔会拿到较高的提成，比办理一笔存款要强多了。

存款变保险这种误导销售的现象前几年在银行非常普遍，并且多发生在老年人群身上，他们对银行一直非常信任，正是因此才会容易被银行员工忽悠。

【如何防范】

想要识破银行员工的伎俩，避免存单变保单这种情况发生实际上很容易，

如果你去办理存款，银行员工告知你可以“赠送”保险，那么你买的百分之百就是保险。

此外，

如果银行推荐你办理3-5年长期存款并且告知不能提前支取，那么90%的情况下你买的也是保险。

贴息存款：

【情景设置】

储户有200万元要去A银行存定期，但一个朋友的朋友告知现在银行存款利息太低，但如果去B银行存款，银行会额外补贴一部分利息。

储户来到B银行，被带到了贵宾室，由该行一个领导接见并办理存款，银行挂牌一年期定存利率是2%，除此之外，银行还要额外补贴储户5%的利息，并且这部分利息会提前一次性打到储户的账户中。

不过要求不能办理网银、手机银行，且不能提前支取。

一年期利率7%，很划算啊，在银行办理的，应该不会有问题，于是客户签字办理。

一年后，储户拿着存单来取款，发现账户中的钱莫名失踪了！

银行：你并没有在我们银行存款，我们也查不到记录，你说的给你办存款的那个人已经离职了。

所谓贴息存款，是指银行花钱向客户买入存款资金，在除去原有的存款利息外，银行另外还会根据存款金额给储户的“利息”。

过去几年发生了多起存款失踪的案例，大多是贴息存款惹的祸。

不过有一点大家要放心，

这种事情一般发生在有钱人身上，存款金额都是百万千万级别的

，如果你就存几千或是几万，不必担心，银行是不会给你贴息的。

【如何防范】

2014年9月银监会已经明令禁止贴息存款

，

在银行办理存款业务，只要银行给你额外的利息就是违规的。

所以，只要你不贪图那点利息，就不会出问题，想要高收益就不要选择定存，还是考虑股票、基金、P2P吧。

理财亏损：

【情景设置】

投资者：上次买的银行理财产品到期了，我要再买一款，现在有什么合适的理财产品？

银行：理财产品最近收益率一直在跌，连4%都不到，但是现在有款基金表现不错，收益率能到6%，您要不要考虑一下？

投资者：安全吗？

银行：你放心，这款产品保本保息，过去收益一直都很高。

投资者：那我买一次试试。

没多久，投资者买的这款基金收益就开始持续下跌。

投资者：不是说这款产品保本保息吗？

银行：

这款基金是不保本的，合同上说的清清楚楚，不信您拿出来看看。

投资者：原来给我办业务的员工呢？把他叫出来对质。

银行：

那是我们的实习员工，已经离职了。

银行代销基金产品很常见，与代销保险一样，他们与基金公司有合作，卖出一款基金所拿的提成要比卖银行理财高得多。

但投资者需要注意的是，

大部分基金都是不保本的，过去行情好并不代表未来也好，而且基金的风险要大于银行理财。

【如何防范】

不能盲目听信银行员工的意见，银行员工口头承诺没用

，买基金这种代销理财产品，一定要仔细查看说明书，产品的收益、期限、手续费、风险等情况都要仔细核查。

另外，不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。

总而言之——在银行办业务还是要长点心眼。

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