中国农村互联网金融报告2017 丨零壹财经报告回顾展农村金融服务的覆盖度及用户的可获得性

来源：零壹财经

作者：零壹智库

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零壹智库出品

2017年6月8日，零壹财经旗下零壹智库联合利基研究院共同发布

《中国农村互联网金融报告2017》

。近几年，随着农民工进城及城镇化进程，使规模化土地种植成为必然发展趋势，这在客观上对金融服务提出了需求。在此背景下，该报告基于行业数据和案例分析，梳理我国农村互联网金融发展状况，并对未来趋势作出展望。报告得到了沐金农提供的研究支持。

一直以来，我国的农村金融发展存在供需矛盾，金融抑制是长时期存在的状态，近几年来，随着互联网及移动互联网技术的发展，金融不断触网，金融科技不断得到发展，拓展至农村金融领域，诸多新型平台及模式出现。

零壹智库数据统计显示，截至2016年末，曾涉足农村金融的P2P网贷平台至少有

664家

，其中393家仍正常运营，其中专注农村金融的平台约43家，2016年新增28家农村金融网贷平台，其中19家处于正常经营状态。伴随着这一轮互联网金融的发展浪潮，一些综合性新金融服务集团成长起来，例如电商集团，他们提供的服务开始从人群、需求等各个方面不断向外推展，被市场一致认为仍然是处女地的农村地区逐渐被纳入服务范围，同时，传统农村产业服务商开始涉足互联网金融领域，整个农村金融市场开始逐渐触碰互联网。

本报告将

主要分析农业生产活动中涉农企业，尤其是中小企业的资金需求及农户(包括个体工商户)的资金需求及供给情况，具体有效需求则主要包括贷款需求，同时还少部分涉及支付结算、理财及保险等方面。

报告指出，在理论上，农村互联网金融平台可通过PC端或移动端为农户办理贷款业务，农户在提交申请后，平台后台集中评估贷款风险、做出定价等，但就目前发展情况来看，各类创新及模式对农村金融发展的贡献有限，较为突出的体现是网络借贷、互联网支付等，可以说目前创新发展非常不充分。但鉴于互联网金融具备的长尾效应、超越空间、报酬递增等特征，农村金融服务的覆盖度及用户的可获得性还有巨大的提升空间。

此外，报告中还对农村互联网金融的创新模式与典型案例进行了分析总结，大致有以下三类：

1、基于电商平台的链式金融模式：该模式主要以蚂蚁金服和京东金融为例。首先依托自己电商平台优势累积农村数据，随后再利用累积数据建立信用风控模型，进一步提供农村金融服务。

2、基于农业产业链的链式金融模式：该模式以三农服务商大北农为范例。这一类企业在农业产业领域深耕多年，依靠线下资源优势和客户信用数据累积优势，与互联网技术相结合合，并打通自有供应链关系，建立起特有的农村互联网金融生态圈。

3、涉农互联网金融平台模式：该模式以沐金农和农分期为例。沐金农主要主要利用P2P网络借贷方式为新农人群体（规模化生产的新型农业主体）提供生产经营性贷款服务。在农村信用体系建设方面，沐金农创立了三农动态信用评分系统，信贷员在线下收集数据时会按照流程标准化地录入农户各类信息和一系列行业标准数据，这是沐金农开展信贷服务的基础。

报告认为，在未来的发展中，农村金融会呈现出以下五种趋势：

一、涉农互联网金融平台更加注重资产开发、资金来源寻求机构化

二、网络运营+渠道下沉成为农村互联网金融服务的必由之路

三、农村电商业务在农村互联网金融中的重要性将日益凸显

四、农村消费金融业务进一步崛起

五、政策持续支持金融机构创新发展农村互联网金融，警惕农村非法集资风险

附：

《中国农村互联网金融报告2017》（简版

）