保监会对保险巨头痛下杀手，董事长被神秘带走，保险行业颤抖了！ 2月23日

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2月23日，中国农历新年刚过，保监会发布一则重磅消息：安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。据悉，保监会的接管不会改变安邦集团对外的债权债务关系。也就是说，接管并不会影响安邦集团的业务、兑付，以及这家公司在各个行业作为投资人的股权关系。

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据了解，2004年安邦以财险起家，初始注册资本只有5亿元，经过短短12年发展，2016年末总资产达到2万亿左右，其规模已经快赶上老牌央企中石化了，手握财险、寿险、健康险、养老险、银行、金融租赁、资管牌照的安邦，金控帝国呼之欲出。

但一夜之间，安邦就已易主，“吴小晖时代“也就此落幕，让业内人士深感震惊。

那么，安邦这个万亿保险帝国到底出了什么问题？被保监会接管后，它将何去何从？今天，深8君就来聊一聊这个话题。

安邦保险究竟出了什么问题？

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早在去年春末夏初之时，坊间便传出安邦原董事长、总经理吴小晖被相关部门带走调查的流言。有采访人员向安邦品牌部门求证，得到的回复都是不方便透露、不了解情况。舆论声浪不休，从来不接受媒体专访的吴小晖也坐不住了，在2017年4月26日出面接受了《新京报》的采访，传递的都是一系列安邦保险的利好消息，这位神秘的保险业少帅、资本大鳄的露面，搅动了当时整个中国股市和传媒圈。

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原本低调的吴先生，不动声色之间便实现了辟谣目的，可以说是实施了一次非常成功的危机公关，然而此次风光背后，安邦保险早已危机四伏。

2014年以前，安邦在其保险行业成绩还非常不起眼，不过自2014年起，安邦人寿保险的业绩开始出现惊人的飞跃，当年原保费收入高达529亿元，是前一年的将近39倍。2015年安邦旗下三家人身保险公司“保户投资款新增交费”收入一项借由万能险产品，都实现巨幅成长，比如安邦人寿的保费收入从2014年的90亿元猛增到405亿元，占公司总保费收入的42.6%。

据深8君了解，安邦旗下的寿险类公司之所以能从2014年起在保费收入上实现惊人的飞跃，乃是得益于其利用银行通道激进销售理财型万能险产品，快速获得配置风险资产的杠杆资金，以负债撬动资产端，做大投资和总资产后再在承保端吸引客户资金流入。

虽然安邦业绩突飞猛进，令业界侧目，但即使这样，安邦旗下4家保险公司从2005年到2015年累计保费收入也刚刚超过3000亿元。而根据安邦各公司的报表来计算，安邦从成立到2016年初，累计总营业收入不超过4000亿元。这就引发了资本界的迷思：从2014年10月至2016年3月的18个月里，安邦花了将近160亿美元在海外大手笔扫货，这些钱到底从何而来？

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据一位保险行业分析师称，注册资本金的迅速大量增加为其提供了大量的可用资本金。也即是说，安邦海外并购资金来源，首先应该就是来自股东的增资。实际情况也正如这位分析师所说的，从2014年开始，安邦开始疯狂增资，一年间的两次增资，其股东数量就从2011年的8名猛增到31名。除去两家国企股东，其余37个股东背后还有64家不同的企业法人股东，通过这101家公司层层叠叠可上溯到86名个人股东，均为安邦保险集团实际控制人吴小晖在浙江老家的亲属团，另外如果把那些近年来曾经与这101家企业有过股权关系的公司算进来，延伸的安邦的关系企业系统名单总数竟高达200家！

安邦的问题到此也终于浮现水面：2014年这两次巨额增资是否违法，吴小晖是否存在空手套白狼的违规行为？

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其实，此次保监会对安邦集团“存在违反法律法规经营行为”的审查结果已经说明了一切，从如今安邦的结局来看，深8君不由得想起茨威格的一句话：“所有命运馈赠的礼物，早已在暗中标明了价格。”

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现在安邦或者是吴小晖，到了该还债的时候了。

海外并购引发调查，安邦保险将何去何从？

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2014年10月6日，是安邦保险集团发展史上的高光时刻，在这一天安邦宣布“以19.5亿美元收购美国纽约华尔道夫酒店大楼”，这一爆炸性消息迅速占领全球财经媒体的头条。这一交易创下美国酒店相关交易的最高金额纪录，也是安邦保险集团首次海外投资。

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随后，安邦保险集团正式开启了“蛇吞象”式的海外并购时代：2014年10月13日，安邦保险集团宣布收购比利时FIDEA保险公司，这是中国保险公司首次100%股权收购欧洲保险公司；2014年12月16日，安邦保险集团以2.19亿欧元的价格收购比利时百年银行德尔塔·劳埃德银行；2015年2月17日，安邦保险集团以约121.5亿元的价格，收购荷兰VIVAT保险公司，市值达8845.4亿元，这是中国企业首次进入荷兰保险市场。随后，收购韩国东洋人寿并保持东洋人寿上市地位。

一时之间，来自媒体、资本市场的不吝赞美，让安邦保险的声望达到了极点。然而，安邦保险集团的海外扩张之路从2016年开始，变得不再那么“顺风顺水”。2016年4月1日，安邦保险集团突然宣布放弃撤出喜达屋酒店。2017年4月17日，美国年金与人寿保险商信保人寿官方通过美通社宣布，公司将终止与安邦保险集团的并购交易，并称其将继续评估其他战略选项。

而据安邦保险在2017年4月26日发布的年报中显示，截至2016年底，安邦保险总资产达到1.45万亿元，其中海外保险资产高达9000多亿元，站总资产比例超过60%。当时就有舆论分析，安邦保险集团在境外投资受挫的主要原因，就是因为碰触了保监会关于“保险资金境外投资不超过总资产15%”的监管红线。

安邦保险的至暗时刻也悄然而至，2017年6月中国保监会根据监管工作安排，派出工作组进驻安邦集团，对其开展深入调查。经过监管检查发现，安邦集团存在违反相关法律法规问题，保监会依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务，“吴小晖”时代也随之宣告结束。

在此次“安邦事件”中，保监会直接接管一个保险公司的案例在当前还是比较少见的。据深8君了解，在中国保险业发展历史中，曾有两家公司被保监会正式接管，分别是新华人寿及中华联合保险。其中新华人寿原董事长关国亮挪用巨额公司资金130亿元，导致公司巨额亏损和偿付能力不足，被保监会接管的事件，与此次安邦保险2014年违法巨额增资严重危及公司偿付能力而被接管的事件类似，均属于集团一把手的经济犯罪。

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深8君认为，此次保监会采取直接接管安邦集团的监管措施，将有效肃清保险业乱象，重塑保险业生态，同时也向所有保险机构释放了强烈的监管信号：唯有守法合规经营，坚守监管底线和行业操守，才不会碰触监管红线，自身发展才有保障；否则随时有经营风险发生的可能，被监管机构接管的严厉处罚措施也将为期不远。

关于安邦的未来，保监会表示，接管期限暂定一年。接管过程中，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。接管期满，如果公司经营基本稳定、相关资产处置基本完成、主要战略股东完成注资，接管工作组向保监会报送评估报告，经批准后可以结束接管。——根据保监会“保持安邦集团民营性质不变、将积极引入优质社会资本”的说明，深8君认为未来平安、泰康入局安邦集团的可能性最大。

作为资产近2万亿的保险巨头，“安邦事件”将对中国保险行业的格局产生深远影响，除了险企跨境并购或将进一步降温，“野蛮人”式的激进扩张得到有效遏制之外，2018年险企、险资合规监管将会继续趋严，保险行业环境也有望得到彻底改善。　