租房可以贷款了！最高可贷100万元，比购房贷款利率低近期

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近期，在北京、上海、广州、深圳、佛山、重庆、武汉、杭州等人口净流入城市，工、农、中、建、交五大国有商业银行陆续“试水”住房租赁市场，提供的住房租赁贷款最长期限可达10年、最高可贷100万元。

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早在2017年11月，建行就上线个人住房租赁贷款“按居贷”，最高额度100万元，最长期限10年，租户需要通过“CCB建融家园”APP提供的房源在线租房。广州、深圳、佛山、重庆、武汉、北京等地都有不同数量的房源。

工行也已在北京、上海、广州、深圳、杭州5个城市开办了个人房屋租赁贷款业务，最高额度50万元，期限最长5年。

贷款租房会增加租房成本吗？

相对于购房按揭贷款，“按居贷”的利率较为优惠，1至3年期贷款利率为3.96％。同时房东因为一次性收取租金，会给租户一定的折扣。

总体租房成本并不会明显增加，甚至还有可能下降。

深圳一市民算了一笔账：一次性支付三年租金加押金可享92折优惠，即便最后要承担一定的贷款利息，但算下来，每月还贷金额比原本要付的月租金还要少92元。

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住房租赁个人端金融服务不仅是租金贷款，还可以通过租金分期、租金保理、租金保证金管理、信用免押、诚信积分等，改变“付三押一”等行业惯例，让租房人更灵活、更低成本地支付房租。

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谁都想有个安稳的家，但在我国住房租赁市场，租赁关系不稳定，房东随意涨价、毁约的情况不在少数。

瞄准这一市场痛点，2017年11月，建行在深圳与招商地产、华润、万科、中海、碧桂园等11家房地产企业合作推出5000多套长租房源。

2017年底，建行北京分行联合北京保障房中心、首开集团、金融街控股等机构，共同推出1500多套“CCB建融家园”房源。

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与此同时，各大银行在供给端发力，支持企业加大对租赁住房的开发建设。

工行计划未来5年为广州市住房租赁市场参与主体提供5000亿元授信资金；

农行拟提供2000亿元信贷资金，支持北京市集体建设用地租赁住房开发；

中国银行计划给万科等房企提供超过2000亿元的融资支持；

交行广东省分行给相关企业超过1500亿元意向性授信，专项用于金融支持住房租赁业务发展。

除了“掏钱”，银行还将尝试引入“管家式”服务。中国银行将发挥海外运营经验，引进来自新加坡、美国等全球知名运营商的管理模式，提供市场化、标准化的租赁运营和租后管理。

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目前除五大国有商业银行积极进入住房租赁市场外，其他多数银行仍处于观望状态，其中对住房租赁金融服务盈利模式的不确定是重要原因。

住房租赁市场所需资金的期限长达10年，成本也较高。在当前整个社会资金趋紧的情况下，能否找到这种长周期、低成本的资金，决定了这项业务能否实现盈利和可持续发展。

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另一方面，长租公寓行业的盈利模式仍在探索期。目前我国热点城市的租售比普遍偏低，一般至少需要3～5年投资才能回本，这也导致一些银行资金踟蹰不前。

更重要的是，住房租赁市场的发展不是仅靠资金进入就能完成的。发展住房租赁市场是一个系统工程，多样的房源选择、稳定的租金预期、完善的金融服务、同等的公共配套服务等，只有多方合力，才能促进“租购并举”住房制度的加快形成。

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中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼建议：

加强产业、财税、金融、投资政策的协调配合，建立健全以激励为导向的住房租赁金融政策体系，如将住房租赁贷款纳入普惠金融定向降准范围等，同时鼓励商业银行以REITs（房地产投资信托基金）等方式拓宽资金来源。