扎堆上市，难道银行业也缺钱？在忙着收息、放贷、卖理财的同时

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在忙着收息、放贷、卖理财的同时，有一件事一直被银行“同道中人”所津津乐道，那就是上市募资。鉴于A股市场的“不太友好”，香港就成了银行界“圈地运动”的首选目的地。

2017年，伴随着吉林九台农村商业银行、河南中原银行、九江银行、甘肃银行成功挂牌，赴港上市又掀起一波风潮。2018年，江西银行继往开来，率先向联交所递交了上市聆讯资料集。

究竟实力几何，让我们来探知一二。

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业绩稳步增长，指标合规度高

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江西银行是江西省唯一一家省级城市商业银行。2017年，江西银行以截止2016年12月31日的一级资本计，在《银行家》（全球1000家大银行排名）中位列第329名，资产总额在所有中国城市商业银行中位列第22名。根据中国人民银行资料，以2016年年底的人民币存款余额计，江西银行在江西省所有银行及南昌市所有银行中分别位列第六名及第一名。

财务面上，该集团营业收入很大程度上取决于净利息收入。截止2015年、2016年及2017年9月30日至九个月，集团利息收入10155.7百万元、12786百万元、11324.6百万元，分别占其营业收入总额的90.6%、87.1%、77.7%；年内净利润772.8百万元、1677.9百万元、2589.7百万元，其中，在努力收回不良资产、不断扩展及发展手续费和佣金收入等因素作用下，截止2017年9月30日净利润较去年同期的1156.6百万元大幅增加124.1%。

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关键指标上，江西银行截止2015年、2016年及2017年9月30日至九个月的一级资本充足率分别为12.64%、10.87%、10.1%，资本充足率14.24%、11.94%、13.77%，不良贷款率1.81%、1.68%、1.68%。

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集团一级资本充足的下降，主要由于相关年度的业务增长令风险加权资产增加，增速超过集团补充资本的速度；至于资本充足率由截止2016年12月31日11.94%回升至截止2017年9月30日的13.77%，是由于集团发行二级资本债券以补充其资本。

另外，由于资产增加，该集团的总权益对总资产比率由截止2015年12月31日的9.37%降至截止2016年12月31日的6.75%。

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受惠于集团持续努力收回不良贷款，以及严格实施风险管理措施及开发信誉良好的客户，使集团贷款组合的整体质量提升，不良贷款率降至1.68%，远低于行业平均值。

截止2015年、2016年及2017年9月30日，该集团的拨备覆盖率维持相对稳定，很大程度上与中国银行业整体一致。根据中国银监会资料，截止2015年、2016年及2017年9月30日，中国银行的拨备覆盖率分别为181.2%、176.4%及180.39%，该集团在200%以上，并维持在远高于监管规定150%的水平。

由此可见，就业绩和相关财务指标的合规性而言，江西银行还是有机会在资本市场迎来股权增值机会的。当然，行业面的因素也不可忽视。

宏观经济向好，银行业稳定增长

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银行业的发展和国家宏观经济状况息息相关。2011至2016年，中国GDP由人民币48.9万亿元增至人民币74.4万亿元，复合年增长率为8.7%。中国国民经济的可持续增长同时带来人均可支配收入的增加。2011至2016年，中国城镇居民人均可支配收入由人民币21810元增至人民币33616元，复合年增长率为9.0%。

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此外，根据《十三五规划纲要》，我国将进一步深化经济改革，努力推进经济及社会的发展，包括发展金融技术、绿色金融、普惠型农村及特惠型扶贫金融等，预计银行业将继续受惠于目前的经济趋势。

具体到单一行业，受我国宏观经济稳定增长的影响，银行业过去十年稳定发展。自2011年至2016年，中国银行业金融机构的人民币存贷款总额分别以14%及13.47%的复合年增长率增长。

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细化到江西省内银行，随着江西省经济的增长，江西省的银行业取得高速增长。根据江西省统计局的数据，截止2016年12月31日，江西省银行业金融机构的存款和贷款总额分别为人民币3.73萬亿元及人民币3.59萬亿元，2011年至2016年的复合年增长率分别为15.9%及15.7%。

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在向上向好的环境中，城市商业银行以其“小、快、灵”的特点，坚持差异化、特色化的发展战略，很容易分享经济发展带来的“甜头”。

但也需要注意的是，目前我国的金融行业，大型国有商业银行依然是主力，在大致相同的贷款、存款和手续费及佣金类产品及服务客户方面，将面临激烈的竞争；另外，强监管态势、利率进一步市场化、中国人民银行对基准利率的调整、存款保险制度等因素都容易对该集团的经营业绩造成重大不利影响。

■ 作者｜董虹

■ 编辑｜张骏芬夏雨辰