普华商学院：个人申请一般贷款的流程贷款是指企业或个人通过支付一定的利息

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个人申请一般贷款的流程

贷款是指企业或个人通过支付一定的利息借来的钱，需要在一定期限后归还，就是通常说的向银行借钱。此处讲解的是个人向银行等机构申请贷款的流程。

1、关键点解析

流程图中红色标注的是核心环节，除此之外还有一些需要特别注意的关键环节，用序号标注，下面对这些环节进行详细的解析：

（1）客户申请贷款时需要提交的材料包括：

①申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口簙，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料；

②个体业主的营业执照和纳税凭证等；

③所申请的贷款要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。

（2）审查内容包括：

①客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性；

②信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容是否相符；

③信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定；

④经年审合格的营业执照及其他有效证明；

⑤对抵押物价值或保证人材料的审查。抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名，确认后再填写信贷业务评价交接单。进入调查阶段，调查工作应在半个工作日内完成

2、普华商学院提示

（1）操作周期

一般为 3 ～ 5 个工作日。

（2）操作费用

参照银行同期贷款利率。

办理个人贷款主要有以下几种方案：

（1）个人信用贷款。办理个人信用贷款，贷款申请人要有稳定的工作及收入，一般贷款额度在 1 万元到 50 万元之间、贷款年限最高为 5 年。个人信用贷款可以在线申请，通常银行审核资料通过后 1 个工作日即可放款，属于无需抵押、操作简便的快速贷款方案。

（2）房产抵押贷款。房产抵押是指将自有房产抵押给银行，换取银行的贷款。房产抵押贷款不会影响房产的居住权。这种贷款方案还款年限长、贷款额度高，是个人贷款寻求大笔资金的好选择。

（3）已贷款的房产可再次抵押贷款。当初买房已经按揭贷款的房产，或是已经抵押贷款的房产，按现在市场价格重新评估，可申请二次银行抵押贷款。贷款人提供相应贷款申请材料即可申办。

关于个人贷款的用途应该注意以下几个问题：

（1）个人贷款要有明确用途，符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；

（2）个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；

（3）贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。一般来说，申请正规个人贷款，机构都会考量申请人的还款能力。为了规避风险，避免不必要的麻烦，千万不要相信凭借一张身份证就能获得贷款。在分辨不清贷款真假的时候，可以去工商局网站查询此类公司的名称和注册信息是否真实。最重要的一点就是在贷款到账前一定不要支付任何费用。凡是要求预付利息、手续费等行为，都是诈骗行为。