你，有能力赚到这50万吗？
“
给大家介绍一位朋友——多多，
投资理财领域最具影响力的财经新媒体人之一。她一直在自己的公众号上分享个人理财心得，涵盖了p2p、基金、黄金、股市、保险等，是个很实在的姑娘。
而今天的文章，则是多多站在一个中立客观的角度为大家解说配置保险的重要性，看完后，你或许会大吃一惊哦！
”1
有人说，重疾险和寿险那么贵，不买了，把钱存起来，靠自己理财，同样能赚50万，不怕到时候看不起病。
这不是不可能的，的确，靠自己理财同样能赚50万，甚至一百万、两百万，远远超出花钱买的保额。
不过，有个前提，你要保证这些年的收益率。
举个例子——
某款重疾险，男，28岁，50万重疾+15万轻症保额，保到70周岁，每年缴费3650元，交30年。
同一款保险，女性的价格一般都会比男性的低。比如这一款，女，28岁，50万重疾+15万轻症保额，保到70周岁，同样缴费30年，每年交2765元。
我们假设28岁，50万重疾保额，交30年，每年要交3000元，那么30年下来，总共缴费9W。
由于是消费型保险，70周岁前如果幸运没有罹患重疾和轻症，那么这9W元就不会返还，当做是用9W买了42年的保障。
如果你觉得这样的保险贵，不想买，但又想30年后有钱治病，那么这笔保费的钱要达到每年
10.07%
的收益率，30年后就可以存够50万。
问题是，没有人能保证接下来的30年内是不会罹患重疾的，如果不幸20年后患病，那么这笔保费的钱要达到每年
19.06%
的收益率，20年后就可以存够50万。
如果不幸10年后患病，那么这笔保费的钱要达到每年
58.16%
的收益率，10年后才可以存够50万。
鸭梨山大有木有 （/TДT)/
2
其实，
保险的本质是保障，
买保险不能用理财的逻辑去衡量。像刚刚举的例子，如果一个人把买重疾险的保费拿去投资，运气好的话，比如早几年甚至早一两年大笔买入比特币，那么现在赚的钱不要说50万，保将来衣食无忧也是有可能的。
但这样的人多吗？答案是否定的。
倒是更多的人是在2015年牛市入市，结果到现在还是被套着。
事实就是这么戏剧化，没有人可以对自己的未来做出保证，而可以肯定的是，
赚钱的路上，没有保障，我们都会心虚。
所以，如果经济条件许可，建议大家都配上一份商业保险。
对于投保人而言，保险还有一项比较人性化的设计——
保费豁免
。比如重疾险中，一般会有轻症豁免保费
：
假设每年交3000元，买的是30年期50万的重疾险+15万轻症保障（含两次轻症豁免），
保障到70岁。如果不幸
第五年罹患轻症的一种，申请赔付后，接下来的保费3000*30-3000*5=75000元都可以不用交，重疾保障（50万）依然有效，还有一次轻症免赔。比如教育金（年金险的一种），很多家长比较关心孩子教育，小孩子刚出生不久就给他买了教育金。其实作为家长，担心的不是自己以后能不能赚够钱供孩子教育，而是担心万一某一天不小心挂了，依然有“人”帮忙照顾孩子。而含有
保费豁免功能的教育金，在家长遭受不幸，身故或者全残的情况下，保险公司将豁免所有未交保费，保单原应享有权益的子女，可以继续得到保障和资助。
所以买教育金一定要看清楚是否有保费豁免功能。
类似的还有寿险......而这些，都是靠个人储蓄/投资很难做到的。
说了这么久，多多想告诉大家的是，保险的存在自有它的重要性，我们不能用理财的那套逻辑去计算保险的收益。
记住：保险保险，本质就是保障。
3
那么，问题来了：
有了社保，还需要买商业保险吗？
被保险业务员忽悠，买了一份寿险，可是我想买的是重大疾病险，能不能换过来？
爸妈都55岁了，没有社保，养老怎么办？
线上买保险与线下买保险哪个性价比高？
孩子教育金/养老金每年返还20万，值得买吗？
......
所有这些问题，如果花50来块，就有人手把手教你，那该多好？
现在机会来了！
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