重磅！保监会出新规鼓励保单贴现，急需现金可转卖保单，3日内一 1月8日

1月8日，保监会官网发布《人身险保单贴现业务试点管理办法（征求意见稿）》，解锁保单又一新技能！

《意见稿》明确：

? 本办法所称保单贴现，是指保单贴现人（即保单持有人）以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式，通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金，当该保单满期或被保险人保险责任发生时，保单投资人可以领取保险金获得投资收益的交易行为。

? 保单贴现分为普通贴现和重疾贴现。

普通贴现是指保单持有人无力续费或不愿意继续持有保单时，将其保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金，保单投资人成为保单新的投保人和受益人，并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

重疾贴现是指重大疾病患者将其持有的保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金，用于解决医疗救治的财务需求，保单投资人成为保单新的投保人和受益人，并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

? 保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。

? 保单贴现业务应当满足下列要求：

（一）贴现保单合同生效时间超过2年。

（二）贴现保单相关保险公司必须是经保监会批准设立，并依法登记注册在境内（不含港澳台）的人身保险公司。

（三）保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人。

? 保单贴现交易过程中，保单贴现机构应将贴现保单的当期现金价值、分红账户余额、退保金数额、贴现金额评估值、保单贴现后权利义务变化等信息，真实、准确告知保单贴现交易相关方。

? 自保单贴现合同签订之日起30日内或者自收到保单贴现资金15日内，保单贴现人有权解除保单贴现合同。保单贴现合同解除后，贴现保单当事人、法律关系恢复到原始状态。

《意见稿》出台意义：

1对所涉及的相关方都有益处：

对保单持有人而言，保单贴现能够满足寿险保单持有人出于多种原因的变现需求，例如保单持有人身患重病或由于财务状况变化不能继续缴费，且现金到账的时效性特强，手续简单！

保单贴现业务的本质就是赋予保单货币化的概念，人寿保单作为一种有价证券，持有人可依其意愿转让，有助于提高保单的流动性，缓解险企退保风险。保单贴现获得的资金要高于退保获得的保单现金价值。

此外，购买人会获得投资收益，贴现机构会获得中介费，多方共赢。

2保单贴现将有两个非常重要的用途：

一是用于老年人养老费用的筹集，能够助其解决眼前的养老支付或改善生活，被称为“寿险保单贴现”。

要知道，随着人口老龄化与疾病谱的改变，我国人均寿命不断延长，恶性肿瘤及慢性病成为老年人头号健康威胁。老年人的生活医疗压力可能会使他们将保单贴现。

二是用于重症疾病患者治疗费用的筹集，能够使其在重症保险责任发生之前预先获取自己的保险金以供疾病治疗，被称为“重症保单贴现”。

要知道，一旦重病，动辄几十万的医疗费用并非大多数普通家庭能够一下子拿得出的！要么掏空积蓄，花了原本预留的房贷支付款，孩子的教育金，父母的养老钱，生活的日常开支等；要么卖房卖车，亲手毁掉辛苦搭建的安稳幸福；要么放下脸面，四处筹钱，举债借贷……

曾经，宫崎骏说过这样一句话：生活坏到一定程度就会好起来，因为它无法更坏。努力过后，才知道许多事情，坚持坚持，就过来了。而保险存在的意义或许就在于：你无法阻止生活变坏的那一瞬间发生，却可以让它以最快、最有尊严的速度好起来，以钱铺路，节省下所有坚持的时间。

当然，政策已发，但你不能等待别人来安排你的人生；自己想要的，自己争取。（保险岛原创文章！部分文字节选自网络，如涉版权，请及时联系，邮箱：tousu@bxd365.com）