财新私房课 | 投资理财，你需要了解的金融产品图谱只有对不同阶段的财务风险和财务需求有

一炒股大哥中了500万，领奖时表情从容，记者问：“你准备怎么花这些钱呢？”他淡定地说：“先把这几年炒股借的钱还了。”记者又问：“那剩下的呢？”大哥45°角仰望天空，点上一根烟，悠悠地说：“剩下的，剩下的慢慢还呗……”

大多数人听到这样的故事都只是一笑而过，但如果你遇到这种情况，还笑得出声吗？

其实赚钱是需要点儿想象力的，否则天上掉下百万大奖也改变不了你的“没钱”体质。

这里所说的想象力，可不是坐在家里幻想着一夜暴富、实现财务自由的白日梦。拜托，理财也是有层级的。

真正的财富进阶之路，首先要保障自己的财务安全，进而实现财务健康，最后才是人人羡慕的财务自由。

如果你连最基本的财务安全都没有，你对钱的想象，充其量不过是天马行空的臆想，而不是理性的前瞻预测。

首先，你“病得起、婚得起、死得起”吗？

如果某天你突然失业了，你是否有支撑自己过半年无业游民生活的存款数字？

当你准备与另一半携手步入婚姻殿堂时，你知道如何分配自己的房贷、车贷比例才不至于沦为几十年的“房奴”“车奴”吗？

当你突然生病住院时，除了公司交的医疗保险，你是否还为自己准备了其他可以cover医疗费用的商险？

……

如果答案都是否定的，那你真的应该认真考虑一下个人的财务安全问题了。

所谓的财务安全其实就是确保在人生大事发生时，钱都不是事儿。这才是理财最基本的题中之义，也是没钱的你最应该关注和解决的头等大事。除非，你能控制意外和变故只等你有钱时、有能力支付账单时才会找上门来。

个人和家庭的基本生活无论在何种情况下都能得到保障，才更容易有安全感，才算有财务安全。

其次，如果鸡蛋全碎了，你还有那只会下金蛋的鸡吗？

我们都知道，鸡蛋放在同一个篮子里是不明之举，一旦出现投资风险，百万大奖也不一定能够偿还炒股欠下的钱款。这更说明，没有好的理财规划，再多的钱也不够挥霍。

文章开头的那位大哥，除了炒股，从没想过其他的理财方式，也从未根据自家的收入情况选择更加稳健的投资渠道，更不知道能够保障自己和家人的生活，到底需要什么样的理财产品。

因此，安全之上，你还需要“理财有方”，保障你的财务健康。

“理财有方”，就是要根据不同阶段的生活需求制定合理的理财规划，实现各种理财方式之间的平衡。

但，这并非易事。

你需要具备专业的理财常识，熟悉各类理财产品，并了解如何根据自己的资金情况和理财需求做规划。这不是一蹴而就的事情，需要日积月累的学习和实践。

如果你一直停留在理财小白的段位，还幻想着某天被大奖砸中时，理财知识就能自动进入你的大脑，并迅速实现钱生钱的财富增长。这种不着边际的想象力，只能让财务成功离你越来越远。

最后，你配得上财务自由吗？

财务自由是“得之我幸、不得我命”的概率事件，可以努力，却不必强求。但你也不能把没钱当借口，不为自己的财务安全和健康负责。

缺少财富积累的你，更需要尽快建立自己的财务知识系统，对不同阶段的财务风险和真实财务需求要有足够理性的评估和前瞻预测，并据此制定适合自己的理财规划和产品，保障自己的财务安全和健康。

这样，在安顿好自己和家人生活的基础上，你才可以毫无顾虑地朝着财务自由的梦想扬帆远航。

实现财务自由是“路漫漫其修远兮”，但财务安全和财务健康却是“吾将上下而求索”的必须。

为了让你的求索之路更加顺畅，请关注私房课：聂方义金融常识分享，为你解锁理财路上必须get的通关技能。

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