据悉 ， 当前比较受到市场热捧的重疾险主要有两种 ， 一种是对保险合同里的轻症多次理赔 ， 重疾理赔一次 。 其通常承诺在保险保障期间 ， 被保险人如罹患轻症 ， 保险公司按合同重大疾病基本保险金额的30%给付轻症疾病保险金 ， 且被保险人还将继续享有两次轻症保障与一次重疾保障 。 另一种产品是将多种疾病分组 ， 其中任何一组只要确诊 ， 即可获赔 。 但同一组别的重大疾病只能赔付一次 ， 如果下次罹患同样疾病 ， 保险公司将不再给予赔付 。
重疾险保费相对较低 ， 但保额很高 ， 保障范围也很全面 ， 如果出险可豁免剩余保费 ， 且合同继续有效 。 如果消费者选择保障终身的重疾险 ， 则会一直保至被保险人身故；如果没有发生重疾理赔 ， 身故时可按照累计已交保费与现金价值两者中较大者获得身故保险金 。
比如 ， 某保险公司一款多次赔付的重疾险产品 ， 保障范围包括100种重疾、50种轻症 ， 其中轻症可赔付两次 ， 保额最高可选50万元 。 如果选择50万元的基本保额 ， 交30年保障至终身 ， 每年保费约为8500元 。 消费者投保后 ， 一旦确诊有轻症发生 ， 可获得轻症保险金10万元 ， 剩余保费则不用再交 ， 合同继续有效 。
值得注意的是 ， 部分多次赔付的重疾险产品 ， 会有间隔期与生存期限制 。 间隔期 ， 是指在某组重疾责任发生后至少1年 ， 其他组责任才能获赔；生存期 ， 是指如果被保险人自确诊重疾后 ， 在生存期内(通常30天以内)死亡 ， 就没有第二次或第三次赔偿 。 对于消费者来说 ， 挑选重疾险时要注意间隔期 ， 每次赔付之间的间隔期越短 ， 对消费者越有利 。
此外 ， 今年3月 ， 中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》 。 此次重疾定义修订在原有重疾定义范围基础上 ， 新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种开展科学分级 ， 新增了对应的3种轻度疾病定义 ， 扩展了重疾险保障范围 。
税优健康险值得关注
除了医疗险、重疾险 ， 税优健康险性价比也很高 。 所谓税优健康险 ， 是指纳税人在购买此类商业健康险后 ， 可以少缴税 。 这相当于以较低价格为自己购买一份医疗保险 ， 或者说通过购买税优健康险提高了自身个税起征点 。
按照规定 ， 对个人购买符合条件的商业健康保险产品支出 ， 允许按每年最高2400元限额予以税前扣除 。 一年2400元的额度 ， 分布到每个月的列支额度是200元 ， 这200元的税前列支额度可以理解为每月个人所得税起征点提高200元 。 按照个人起征点3500元加上200元计算 ， 如果个人购买商业健康险保费超过2400元 ， 每个月个税起征点为3700元 。

稿源：(经济日报)

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标题：经济日报|疫情后健康险需求大幅增加 怎样买到合适健康险？( 二 )