疫情后健康险需求大幅增加怎样买到合适的健康险？
经济日报·中国经济网采访人员李晨阳
随着我国人口老龄化加速发展 ， 健康需求快速增长 ， 商业健康保险越发受到关注 。 人生每个阶段面临着不同风险 ， 保险规划也有所不同——如何在不同年龄阶段购买最适合自己的健康险？
银保监会公布数据显示 ， 今年上半年 ， 保险业原保险保费收入同比增长6.46% ， 与2019年上半年相比 ， 增速下降了7.7个百分点 。 但健康险保费收入4760亿元 ， 同比增长19.72% ， 是上半年仅存3种两位数增长的保险业务之一 。
“事实上 ， 新冠肺炎疫情发生以来 ， 越来越多的消费者开始关注保险产品带来的风险保障 ， 特别是对健康险的需求大幅增加 。 ”一位保险销售经理表示 ， 今年上半年 ， 咨询医疗险和重疾险的客户明显增多 ， 有些客户不仅给自己投保 ， 还会帮助家人选购健康险 。
然而 ， 目前市面上的健康险产品种类很多 ， 不同类型产品保障范围有所不同 。 对于消费者来说 ， 挑选健康险应该注意哪些方面？多买几份保险真能获得更多保障吗？
医疗险重复投保没必要
去年11月银保监会发布了新版的《健康保险管理办法》 ， 健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险 ， 主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等 。
其中 ， 医疗保险是为保险合同约定的医疗费用支出提供保障的保险 。 主要包含医生门诊费用、药费、住院费用、护理费用、手术费用、各种检查费用等 。 一般情况下 ， 按照保险金的给付性质可分为费用补偿型医疗保险与定额给付型医疗保险 。
对于费用补偿型医疗保险来说 ， 其给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额 。 简单来说 ， 费用补偿型医疗保险应遵循补偿原则 ， 不论被保险人投保了几份医疗保险 ， 医疗费用只能报销一次 。
定额给付型医疗保险 ， 通常是保障住院津贴、手术津贴、补助等 ， 它按照合同约定的数额给付保险金 ， 被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为 ， 不论医疗费用数额多少 ， 保险公司均会按照合同约定的数额给付保险金 。
【经济日报|疫情后健康险需求大幅增加 怎样买到合适健康险？】也就是说 ， 消费者通常情况下没有必要重复购买医疗险 。 保险的本质是保障不是理财 ， 对发生的风险事件实施经济补偿才是最根本目的 。 目前 ， 市面上很多保险产品在保额上能够满足大部分人的保障需求 。
重疾险赔付次数要注意
此外 ， 消费者投保医疗险后 ， 可以根据自身情况合理配置重疾险 。 “重大疾病会对个人与家庭带来沉重打击 ， 消费者在考虑保险保障时 ， 提前做好对抗重疾的财务保障很有必要 。 ”业内人士表示 ， 目前 ， 很多保险公司重疾险产品的保障范围包含上百种疾病 ， 有些产品还可以实施多次赔付 。

稿源：(经济日报)

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