为什么银行员工自己不买理财产品在购买银行理财产品的时

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在购买银行理财产品的时候，我们都对银行有十足的信誉，常常认为这些产品就是银行发行的，没有任何风险，银行一定会保证客户的收益，实际上并非如此。

一、为什么银行员工从来不买理财产品

1、银行的理财产品门槛高

5-10万起步，一个公司小小的员工是买不起的，这类产品更适合收入稳定的高净值人群。

2、银行理财产品收益低

在银行工作的员工多少有一些金融功底的，银行理财产品的收益也就4%左右，大家还不如买余额宝，流动性也高。

在银行工作，多少还是有些金融功底的，银行理财的收益也就4%左右，还不如买余额宝，流动性也高。

二、银行理财套路深

大家一致以为银行理财安全性是最高的，其实也存在着各种各样的陷阱。

如今市场上面各种各样的互联网产品的诞生，削弱了银行理财的存在感，不过很多年纪大的老年人加上资金收入稳健的朋友中，银行理财还是很受欢迎的。

所以大家在买银行理财产品的时候要购买合规且正式的银行理财，要避免入坑！

从收益上来看，银行理财可以分三类：

A. 保本固定收益类

B. 保本浮动收益类

C. 非保本浮动收益类

?保本固定收益，就是从买入的那一刻起，最终的收益是明确的，不用我们太过担心，虽然现在政策要求打破刚兑，不过这一类的银行理财还是比较有保障的；

?而保本浮动收益类产品，是保底的，但收益不确定，可能高可能低，保本不保息，然而一般都达不到说明书上的最高收益率，到最后拿到的收益可能还不如把钱放在余额宝的多，所以还需要好好辨别。

?非保本浮动收益类产品，就更难确定了，甚至还有亏损的风险。

前两种产品没有多大问题，这两种保本，不至于让你亏钱，而第三种非保本浮动收益产品就不建议大家购买了。

净值类产品就是非保本浮动收益，净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。

简单来说，假设用户购买时产品的净值为1，则到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则用户的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。

总之，不建议保守型，稳定性的投资购买银行净值类及结构类的理财产品。

三、买产品之前，一定要搞清楚这些问题

1、何为自发，何为代售？

在购买理财产品的时候，我们都是很相信银行的信誉，认为这是银行发行的就没有风险，银行会保证客户的利益，实际上，银行只是一个渠道，会代理其他金融机构的理财产品，说白了银行在帮助别人销售产品，会根据销售情况拿提成返点而已，并不承担产品的风险。

2、如何辨别是银行的产品？

辨别是不是银行的产品，首先官网上面可以看到，并且银行自营的产品，在产品说明书里面都有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就可以查到相应的产品，如果查不到就不是银行的产品。

3、理财产品和保险傻傻分不清楚

理财产品我们看重的就是收益，但是做收益的文章是很多的，一不小心就入坑了，理财产品的收益率是指“年化预期收益率”，简单的说，你的理财产品期限达到一年，就能够达到收益率，比如一款宣传预期年化收益5%的理财产品，产品期限为三个月（90天），三个月后，你的收益不是本金×5%，而是本金×5%÷365×90。

四、理财产品的风险性

理财产品通常分为五个风险等级：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

不建议没有经验的投资买R3以上的产品，这类产品往往和股票的价格挂钩，黄金价格，指数等走势的非保本浮动收益类产品，本金和收益的不确定性较大，还不如去买基金，黄金和股票。

所以买银行理财产品也是有风险的，大家在购买理财产品的时候要根据自己的经济实力去购买。

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