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贷款|为何莫名其妙就“被贷款”？揭秘骗贷( 二 )

时间：2019-09-19 16:48      


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每次打“擦边球”都是一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款，A公司不会向贷款人追偿？逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录？对于这些问题，检察官继续向A公司进行询问。

留下四期偿还金

随着调查的深入，检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩，但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中，影响业务员奖金，“四期风险”过后，逾期合同都会交由催款部门处理，贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过“四期风险”，业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿，使得风险降到最低。

检察官发现，由于A公司业务量巨大，业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视，所以顾怡天、张建宇等人胆子越来越大。在掌握办贷流程以及“擦边球”业务背后的利益关系后，承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害人个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据，案卷中的事实一一印证。

在顾怡天一案中，犯罪嫌疑人与中介勾结，用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上，蒋某误以为自己是参加兼职活动，把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡，并用该卡接收A公司的短信验证码，随后蒋某又被带到某手机店内拍照留底。结束后，他收到了80元兼职费，但对办理贷款之事全然不知。

类案频发，绝非偶然。因此，松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问题提出建议。2019年6月，A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月，检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉，最终他被判处有期徒刑七个月，并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。

贷款|为何莫名其妙就“被贷款”？揭秘骗贷


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