小编提示您本文标题是：专栏｜重疾险、寿险，怎么买最省钱？。来源是大特保。

近期知乎收到网友邀请，回答关于重疾险、意外险、寿险三者之间应该如何权衡的问题。

其实这也是绝大多数人在投保过程中都存在的疑惑：

1、意外险跟寿险都提到身故后赔偿，两者可以叠加赔付吗？

2、重疾险、寿险到底应该先买哪个？

今天我们就带着以上疑问，深入地了解下这三个比较常见的险种，并且教大家如何进相应的保险配置。

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基本概念

重疾险，合同约定的重大疾病\轻症，即可进行赔付。（像大特保官网热卖的「和谐健康成人长期重疾险」也包含身故\全残责任。）

意外险，因意外造成的身故\全残\受伤。

寿险，任何情况下导致的身故，都可以获得赔偿。

案例1：35岁的王先生，已婚，有一子。他为自己买了一份50万保额的重疾险，外加一份60万的终身寿险。结果第二年患了肺癌，确诊后保险公司赔付了50万重疾。结果治疗1年后，不幸身故，那么他的家人可以获得60万寿险赔偿。

案例2：30岁李女士，已婚，有一女。李女士婚后为自己买了一份100万保额的百万高额意外险、50万保额和谐健康成人长期重疾险（含身故）、外加30万的定期寿险。结果不幸发生了车祸去世。李女士可以获得100万的意外赔偿金以及30万寿险赔偿金，如果她购买的重疾险之前没有发生过理赔的话，还可以获得身故保险金。

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总结

1、意外险不能完全代替寿险。

人的死亡除了意外、疾病，还会有其他方面的原因导致，寿险的涵盖范围最广。

2、只要满足赔偿条件，意外险、寿险、重疾险可以叠加赔付。

3、上述的三个险种适用场景不同。

重疾险：患重大疾病后治疗费、疗养费、收入损失

意外险：意外导致的治疗费用、疗养费、收入损失

寿险：留给家人的一笔遗产、资产传承

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购买方案建议

预算有限的情况下，建议还是优先配置最基础的意外险、重疾险，再考虑其他的险种。

生命诚可贵，随着医疗技术的不断发展，很多重疾的治愈率非常高，如果想要获得比较及时有效的治疗，就需要足够的经济基础做支撑，因此重疾险尤为重要。而意外险，相对于寿险有比较严格的赔付限制，但是保费低，保额高。

例如大特保热销的「个人全年意外险」，50万保额，保费仅为150元/年。

其实保险配置不用追求“一步到位”，大家可以针对自身的经济状况、潜在风险等各方面的因素综合考虑，选择适合自己的保险配置方案。不过但是在这里要负责任地提醒大家，保险配置要趁早，重疾险、寿险对于投保年龄都有相应的限制。

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常见问题

Q：如果已经购买的重疾险中含身故责任的话，是否需要另外购买寿险？

A：建议检查下所购重疾险的相关条款，一般其重疾和身故理赔只能获得其中一种，不可兼得。在确认重疾身故是否可以进行理赔后，评估下自己的家庭负债情况，例如房贷、车贷等。

举个例子：A先生是家庭顶梁柱，如果他的家庭有200万的房贷，A先生购买的重疾身故可以赔50万的话，那么建议A先生为自己配置一份150万保额的寿险。一旦不幸发生意外身故，可以通过这笔钱减轻家人还款压力。

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【关于大特保】

2014年，大特保（www.datebao.com）由一群来自保险领域和互联网领域的小伙伴共同创建，并以产品创新力著称。通过连接保险产品和用户真实需求，聚焦场景化，灵活定制产品。大特保特色产品包括中国首款全线上糖尿病保险“退糖鼓”、“儿童疫苗险”、“老年三高防癌险”等，并于2017年首创全家共享保额的百万医疗险。