结构化存款正在抢夺银行理财的蛋糕，它会是咱们理财的新选择吗? 今天按照习惯

小编提示您本文标题是：结构化存款正在抢夺银行理财的蛋糕，它会是咱们理财的新选择吗?。来源是周野TIME。

今天按照习惯，正常地查阅金融数据统计，却发现个跟往常不大一样的现象。那就是我今天要主要聊得主题--结构化存款。从央行公布的全国金融机构信贷收支数据来看，商业银行个人结构化存款在一年之中增余额增加了9000余亿元，涨幅高达48%;在2017年整个金融行业收紧的情况下，特别是在银行，这个将近50%的涨幅，不可谓不特别啊。

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金融行业离不开零和游戏，在银行更是如此，既然结构化存款的涨幅如此之高，势必银行在其他方面余额方面有所减少;从数据的体现来看，结构化存款抢了银行理财的这块蛋糕，这也是此文标题的根据。

那么，结构化存款凭什么抢了银行理财的蛋糕呢?我们从以下几方面分析下这个事情:

1、结构化存款是什么?

结构化存款，字面意思是带有“结构化设计”的一种存款方式，与单纯的定期存款、活期存款不同的地方也就在于此。“结构化”这三个，想必有点金融常识的人都不会陌生，最常见的莫过于之前银行和信托、资管公司的合作方式，嵌套啊、优先级、劣后级啊、超额收益啊等等。而运用在这的，就是“低风险低收益+高风险高收益”的结构设计。

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2、结构化存款不是全新的金融工具，为什么在2017年可以做到如此大的变化呢?

结构化存款的确不是近几年的新发明，但是在去年值得这么多人关注的重要原因就在于整个金融市场的风向变了，特别是“资管新规”带来的一系列影响，像“打破刚性兑付”、“禁止资金池运作”、“净值化要求”等等。一是此举缩紧了银行理财的选择性，二是老百姓理财意识的提升，不再一味追求保本收益类产品;三是银行为了存量指标的考虑的一种被动性选择。

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3、结构化存款的收益如何，怎么做到呢?

提到收益问题就离不开结构化设计，这种“低风险低收益+高风险高收益”的模式，资金的去向大致有两点。一是类似存款，银行传统的信贷或则类固定收益产品，主要目标是保证本金安全，稳健获取低风险的收益;二是指数类、外汇类、贵金属类金融衍生品，博取超额收益。