这两天 ， 银行又成为马云的炮轰对象 ， 被批“当铺思想”严重 ， 中国银行业过分依赖抵押 ， 使得不少需要资金的中小企业和个人拿不到钱 。10月24日 ， 阿里巴巴集团创始人马云在第二届外滩金融峰会上表示 ， 金融的本质是信用 ， 必须改掉金融的当铺思想 ， 依靠大数据和信用体系发展 。马云的这番言论 ， 可以说是7年前“银行不改变 ， 我们就改变银行”论调的延续 ， 而且言辞更为强烈 。上一次是余额宝问世开起了一元理财的时代 ， 而这次则是携巨无霸蚂蚁集团横空IPO ， 更加豪言壮语 ， 更加气势如虹 。

文章图片

文章图片

马云炮轰银行 ， 可能是因为在与传统银行的竞争与合作中碰壁颇多 ， 在金融领域攻城略地的过程中遇到了传统银行的阻击 ， 但是一味的炮轰不是对待友军的正确方式 。马云表示 ， 互联网金融必须有三个核心要素：一是丰富的数据；二是基于大数据的风控技术；三是基于大数据信用体系 。从马云给出的“三要素”可以初步判断 ， 诸多大银行已经跨入了互联网金融的门槛 ， 甚至成为该领域的主力军 。像工农中建这样的传统银行积累的用户数据何止几亿 ， 近几年都在大力扩招科技部门 ， 向着大数据、大风控、大金融领域大步伐迈进 ， 传统银行的APP越来越好用 ， 越来越人性化 ， 推出的产品较之互联网金融企业有很大的优势 。
炮轰银行是当铺 ， 各家银行肯定是大写的不服 。先说个人贷款 ， 据我所知 ， 这几年诸多银行APP端的个人信贷产品已经不需要有效抵质押了 ， 但凡征信过得去、信用良好的金融消费者 ， 下款成功简直是soeasy 。而且 ， 利率要比互联网金融大厂低很多 ， 碰到旺季营销、专项营销活动的话 ， 年利率3.88%、4.25%是稀松平常的事 ， 高于6%的个人信用贷款那已经是城商行、村镇银行的所作所为了 。再看看支付宝的借呗、网商贷 ， 日利率万4的话 ， 折合年利率则高达14.6% 。两相比较 ， 天上地下 。

文章图片

文章图片

再说企业贷款 ， 尤其是中小微企业贷 ， 传统银行在这方面的投入点多、面广 ， 花费人力、物力、财力尤甚 ， 不是一两个互联网大厂可比的 。蚂蚁的放贷主要集中在个人和个体工商户领域 ， 在真正的企业贷上涉足不深 。由于政策导向和舆论引导的缘故 ， 传统银行都在大力发展普惠金融 ， 扩大中小微企业客户数量和信贷规模 ， 做到扩户提质的同时 ， 而且要让利于中小微 ， 实实在在的解决小微企业融资难、融资贵、跑腿难的问题 。各级银行行长作述职报告 ， 特别是向人民银行、银保监、金融服务中心等监管服务部门汇报工作时 ， 普惠金融、支持实体经济是绕不过去的重要一环 。部分银行还有扶贫贷款的任务指标 ， 利率低不说 ， 还有政府贴息 ， 综合测算下来甚至到了零息、免息的地步 。当然 ， 这是少数 。
回到抵质押的问题 。有效抵质押物的匮乏一直都是小微企业难以言说的痛 ， 是融资难的症结所在 。银行要求有效抵质押物 ， 并不是难为小微企业 ， 而是风险管理的必然 。很多银行都吃过抵质押不足、无法清偿的亏 ， 远的不说 ， 比如在2012年前后 ， 若干地方担保链条断裂、瓦解 ， 信用风险陡增 ， 担保危机蔓延 ， 银行不良贷款集中爆发 ， 许多老板不是在跑路 ， 就是在准备跑路 。那段时间 ， 浙江温州、山东邹平等地 ， 互保、联保、资金链断裂造成的担保危机逐渐扩展 ， 对涉及的众多企业来说是火烧连营 ， 形成了金融瘟疫 。这场瘟疫的传播媒介就是企业间的互保、联保 ， 他们并不是凭借充足的抵押物来获取贷款资金 ， 只是依靠保甲连坐、签字画押来取得银行信任 。一旦资金链条、担保链条断裂 ， 你中有我、我中有你的各家企业便会陷入深渊 。

稿源：(围炉白话)

【】网址：http://www.shadafang.com/c/hn102OS3592020.html

标题：|马云炮轰银行是“当铺”，银行表示：大写的不服！