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老赵说房|银行“不允许”房价下跌？别再忽悠了，银行才不怕这个

曾经看到过很多诸如“房价不可能跌的N个理由”这类的文章，里面有一条就是“银行不可能允许房价跌，买房你拿了20%~30% ，银行拿了70%~80% ，房价跌了银行损失大，所以银行不可能让房价跌” 。原本以为过去这么多年了，现在应该没人这么幼稚了，结果前几天群里还是有人这么说。真的感觉无语了，如果购房者和银行摆在一起，究竟谁更怕房价跌？如果房价跌了究竟谁损失更大？

假设200万的房产，首付40万（虽然现在很多城市首付要求30%以上了，咱们仍然按照20%来算），贷款160万贷款期限20年。看起来为了这一套房银行出资是我们的4倍，似乎银行应该更紧张，但真是这样么？
要知道房贷是需要还的，房子就是抵押物，如果断供房子必然会被拍卖还贷，所以房价下跌20%以内的时候，银行根本不会担心，因为他的本金不会受到任何损失。那是不是如果房价跌幅大于20% ，银行就紧张了呢？

假设房价跌幅达到50% ， 200万的房子只值100万了，如果购房者不断供银行有损失么？假设购房者断供了，银行收房子拍卖出80万，看似损失了80万本金，但购房者是在还房贷的，如果按照4.9%的利率20年年限来计算，在7年零5个月的时候购房者还款总和就已经超过80万了，如果还款年限换成30年，还款7年11个月的时候还款总和同样超过80万。所以只要购房者顺利的还了一段时间的房贷，银行就可以保证自己本金的安全。
或者我们换一种说法，如果房价跌幅超过首付比例，购房者一旦选择断供就意味着房屋的损失，如果残值不足以弥补贷款本息，不仅钱房两失还要背上一笔债务。而对于银行来说，其本金的损失率永远不可能达到100% 。一方是损失全部本金的风险，另一方永远不可能损失全部，你们觉得哪一方更应该害怕？

在房产持有成本极为低廉的我国，如果房价跌幅极大，在不影响生存的情况下银行甚至都可能选择不拍卖房产或者干脆“内部流转” 。大家可以对比下2008年美国次贷危机爆发前后的房价和2018年以及目前美国的房价，那是仅有3亿多人口的美国， 10年时间房价就已恢复，还略有上涨。 160万甚至更低的投资（要去掉购房者已还本息的部分），就拿下一套房价下跌前价值200万的房子，持有若干年当房价恢复后再卖出，年化收益未必会低于房贷利率。同样的例子还有我国的海南， 93~94年海南楼市泡沫崩溃前夜房价多少？十数年的时间，房价再度高企还更贵了。
【老赵说房|银行“不允许”房价下跌？别再忽悠了，银行才不怕这个】所以，当房价大幅度下跌出现的时候，更应该担心的反而是购房者，尤其是工作收入受到冲击的购房者。银行怕的是经济形势、是不良资产、是负债率、是挤兑，君不见美国次贷危机爆发后跳楼的炒房客很多，破产的小市民很多，破产的银行也很多，但吃得盆满钵满的银行同样不少。况且，就算银行破产了你们看到有几个老板跳楼的？

稿源：(老赵说房)

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标题：老赵说房|银行“不允许”房价下跌？别再忽悠了，银行才不怕这个

傻大方

老赵说房|银行“不允许”房价下跌？别再忽悠了，银行才不怕这个

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