为创新型企业提供融资支持数据来源：人民银行、银保监

文章插图
【为创新型企业提供融资支持】数据来源：人民银行、银保监会制图：张芳曼
创新质押，深挖知识产权价值
“您的体温是36.2度。 ”
走进广州图普网络科技有限公司，采访人员站在一个立式小屏幕前，面部靠近屏幕短短1秒，就完成了体温检测。
“这是我们今年2月份自主研发上线的体温检测设备，疫情防控期间成为工信部门推荐产品，目前已出口到20多个国家。 ”图普科技公司市场负责人韦光说。
韦光介绍，公司主要基于人工智能等技术，开发平台为各类图像、视频提供识别和解读服务，日均图像接口调用数亿次，可提供互联网内容识别、商超会员系统数据分析、客流属性分析、安防等产品和服务。 “尤其是疫情防控期间，公司依托专利技术优势快速研发并投产体温检测设备，而这离不开贷款的支持。 ”
在短时间内投产新产品，资金往往会成为瓶颈。 “不少创新型企业存在轻资产、前期财务状况不理想等情况，缺少银行较为看重的房产等抵押物，申请银行贷款并不容易。 ”韦光说。
幸运的是，存在类似情况的图普科技公司，最近却获得了500万元银行贷款。 “这得益于银行推出知识产权质押融资服务，把知识产权转化成‘真金白银’ 。 ”公司财务负责人江树香说。
什么是知识产权质押融资？“就是银行对企业专利权、商标权、著作权等进行评估后，以此作为质押为企业提供贷款。 ”为图普科技公司提供贷款的建设银行广州开发区支行客户经理卢夏源说。
卢夏源说，该行聚焦强化知识产权创造、保护、运用，通过科技创新成果含量等指标，深挖创新型企业知识产权价值，企业凭借自有发明专利和实用新型专利等即可申请质押贷款。
贷款额度如何确定？“银行与专业评估机构合作，由评估机构判定专利价值后，银行再结合专利价值，并综合考虑企业多方面状况确定放贷额度。 ”卢夏源说， “比如图普科技公司的专利质押贷款，评估机构认定专利价值为1500万元，考虑企业研发团队实力较强，市场前景良好，我们按贷款产品额度上限500万元为企业授信。 ”
从看抵质押、现金流，到认专利，如何实现风险管控？建行广东省分行科技金融业务部总经理黄建伟说，银行将代表创新型企业核心竞争力的专利技术作为融资重要依据和来源，推出更看重企业“技术流”的评价体系，综合分析企业知识产权价值，既有时点静态评价又有时段动态测评，既有企业个体评价又有行业整体评估，既有专利数量评价又有质量评估，并考察企业研发团队实力、政策支持力度等，将创新型企业技术创新能力、研发投入等“软实力”打造成融资“硬通货” ，为企业创新提供更好融资支持，促进知识产权价值实现。
黄建伟说，近6年建行累计为广东省内企业办理知识产权质押融资200亿元。该行还通过科创大赛等方式支持科技金融发展。
完善机制，激发银行贷款动力
知识产权质押融资找到了创新型企业融资痛点，而要更好开展相关业务，就要建立起有效的运作机制。
——建立风险补偿和分散机制。
“如果知识产权质押融资出现不良贷款，广州市知识产权质押融资风险补偿基金将为银行承担50%贷款本金损失。 ”卢夏源说，这有效分散了银行贷款风险。
据了解，在多级财政支持下，广州市设立知识产权质押融资风险补偿基金，引导银行业金融机构实施知识产权质押专营政策。
“合作银行为企业发放贷款所产生的贷款本金损失，由风险补偿基金、保险公司或担保公司、评估机构和合作银行等按不同比例分担。 ” 广州市科技金融综合服务中心有关负责人说。
日前，国务院办公厅印发意见提出，在有条件的区域示范基地设立知识产权质押融资风险补偿基金，对无可抵押资产、无现金流、无订单的初创企业知识产权质押融资实施风险补偿。业内人士认为，设立补偿基金将有利于增强银行开展相关业务的积极性，加大对创新型企业信贷支持力度。
——完善知识产权评估、流转体系。
业内人士指出，开展知识产权质押融资业务，要解决好一“头”一“尾”两个问题。
一“头” ，指专利价值的评估，专利价值不确定性往往较大，评估机构数量和权威性也有待进一步提升，而这关系到贷款额度确定等重要方面；一“尾” ，指专利流通和处置，一旦贷款出现风险，银行将面临如何变现专利的问题，要避免专利“有价无市” 。