马云|新规？学生党将被限制使用“花呗”，马云的麻烦越来越多高薪|马云|新规|学生|蚂蚁金服

不久前，蚂蚁集团可谓是一度站在了舆论的风口浪尖之上。在蚂蚁集团即将上市之时，创始人马云放出“豪言壮语”，结果直接导致其被四部联合约谈，约谈之后蚂蚁金服的上市也被搁浅，原本收到的钱都被一一退回，未来将面临更大的挑战，那么究竟是什么导致了蚂蚁集团走到了当下这个地步呢？

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蚂蚁金服的代表性产品应该就是支付宝了吧。对于支付宝，大家众所周知，最初是由马云打造出的促进其电商平台淘宝运行的线上支付app，而之后随着时代的变迁，支付宝立刻成为了最大的赢家，不再仅仅局限于线上支付，更是打开了线下支付通道。就目前而言，几乎所有人都开始采用线上支付模式，而摒弃了传统的现金支付。而支付宝的所属者蚂蚁金服也获得了巨大的收益。

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其实如果仅仅是这样的话，马云完全不可能被约谈，蚂蚁集团也不会受到这么大的阻力和干扰。但同样的，如果支付宝仅仅只是这样的话，蚂蚁金服应该也发展不到如此的规模。

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众所周知，支付宝当下除了支付以外，还有借贷功能，由其所属的花呗以及借呗生成。对于花呗和借呗的产生，其实一定意义上也是时代的产物，毕竟在当下这个经济全球化的社会里，受西方国家的影响，我国也开始有超前消费的观念，并且扩散范围越来越广。

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而花呗和借呗就正好是为了这群人所服务的，看上什么东西后可以提前购买，之后再进行还款，满足了许多人买买买的购物愿望，甚至促进了国民的消费能力，推动了经济增长。但关键在于，蚂蚁金服的本质其实并不是一家金融公司，而是科技公司。简单来说，就是披着科技的外套，干着属于金融的事情，从而摆脱了银监会以及央行的监控，在一定程度上得到了大幅扩张。

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对于这一点，确实是无可厚非的。我们也不得不承认，花呗、借呗在对我们提供方面的同时，也促生了大量危机，其中危害最大的就是各个借贷平台肆意生长，尤其是一些小型不正规平台，更是逼迫了不少人离开人世。而前不久马云被约谈，约谈之后，意味着新一轮的市场规则即将出现。
不久前，银监会和央行联手开启了对《网络小额贷款业务管理暂行办法》的征询工作，征询大量民众的意见。目前，工作仍在进行当中，但从公布的草稿来看，主要有以下内容。
一是贷款机构的杠杆上限受到限制
规定中提出，之后所有贷款机构操作的杠杆比例不得低于百分之三十。这是什么意思呢？意味着如果你想要放出3000亿贷款金额的话，那么你的本金数量最低要达到900亿才行。要知道，此前蚂蚁金服在操作之下，可是用30亿就搞出了3000亿贷款，也难怪被人家盯着了。

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二是小额贷款金额受到明确限制
以支付宝的花呗为例，其贷款额度的大小主要是由支付宝上给你的芝麻信用为主要依据。而在该办法中明确规定，所有贷款的最高金额为30万元或者是本人三年来年均收入的三分之一，并且两者取最低。也就是说未来没有收入的人群，尤其是学生，将直接失去使用花呗的能力。其实这样也好，就像信用卡不支持未成年人使用一样，现在的青少年就应该做好规划，不能养成提前消费的习惯。

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三是小额贷款公司不得跨省经营
其实从严格意义上来讲，花呗、借呗均属于小额贷款，而他们是由位于重庆的阿里小贷所经营的。也就是说很有可能未来花呗和借呗只能出现在重庆或者是重庆人身上。

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四是不得打着其他名义进行金融操作
这一点其实我们在上文已经提到过了，蚂蚁金服的花呗和借呗就是一个很好的例子。未来如果想要继续经营下去的话，那么他们必须要获得相关金融机构授权资格，同时接受银保监以及央行的监管。
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