动互联网|懂行：从科技的底层逻辑看未来保险科技|保险行业|底层|未来|保险

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郑俊
华为中国政企
保险行业首席专家
中国人均GDP已经达到一万美元，参考其他发达市场的发展历史，当人均GDP达到一万美元时，保险行业会进入快速发展阶段。同时，年初中央经济工作会议上已提出，我国经济需要构建新发展格局，向高质量发展转型的阶段。保险行业同样需要思考，未来的保险发展应如何向高质量发展转型，以什么方式去构建新的发展格局，科技会在其中发挥怎样的作用？
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科技赋能保险
华为是一家科技公司，并且是一家偏向底层技术的科技公司，今天就从科技的底层逻辑上，讲一下“科技赋能保险”的理解。我们今天谈论的科技，是指狭义上的信息技术，这种狭义上的信息技术，有三个最本质的要素：联接、数据和计算，我们现在看到的热门技术，包括人工智能、物联网、区块链等等，都是由这三个要素组成。

联接，延伸数字触角，打通现实世界和数字的界限

先说第一个要素，联接。移动互联网就是一种联接技术，4G创造的移动互联网，使我们这个社会的联接能力大幅提升，包括人与人之间，公司与客户之间。这种联接能力的提升，催化了很多非常成功的互联网公司，包括滴滴、美团外卖、抖音等。而在本质上，移动互联网的联接能力其实是消除了人与人之间的信息不对称，显著的提升了需求方与供给方之间的触达能力和撮合效率。那对我们保险行业来说，联接能够改变什么？我们其实不仅仅需要解决人与人之间的信息不对称，还要解决人与物之间的信息不对称。我们需要对我们的标的物和他所处的环境有准确的感知，比如车联网以及无人驾驶，我们需要对车子的状态有准确了解，还比如物流保险，我们也需要实时跟踪到物品状态，健康保险，我们更需要实时关注到人的健康状态。这就是我说的第一点，通过联接，特别是5G技术的带来的联接能力，解决人和物之间的信息不对称问题。

数据，核心生产要素，换种方式理解世界

再来说第二个要素，数据。数据其实是伴随着联接产生的，联接能力的提升使我们的数字化触角大范围延伸，而这种数字触角的延伸让我们可以收集到更多的数据，用数字化的方式来描述这个世界，帮助我们理解观察的对象，这个观察对象包括我们的客户、包括我们所处的环境、这个城市、包括我们承保的标的物等，更帮助我们更深层的理解各行业生产经营活动的运行机制及风险点，从而更好的实现风险防范和保障。保险行业是数据驱动的公司，现在是，未来更是，数据的获取能力和治理能力会成为保险公司的核心竞争力，也是实现高质量差异化发展的驱动力。

计算，新的生产力，业务从人力驱动向算力驱动转型

接着是第三个要素，计算。联接能力的提升和数据的爆发必然带来计算需求的快速增长，除了面对互联网的海量客户带来的算力要求提升，我们还看到计算需求增长有两个特征：一是AI计算需求显著增加；二是边缘计算需求快速增加。AI算力需求提升，体现的是保险行业贯穿全业务链条的智能化转型，从客户交互、产品开发和业务运营多维度实现智能化驱动；边缘计算需求的增加，体现的保险行业生态融合将更加深入，数字化保险业务开展范围广泛，甚至深入到乡镇之中，为了适应区域业务特征，融入区域合作生态，保持业务敏捷性，未来的一部分计算会更加靠近业务一线，在业务一线完成数据收集和计算的闭环。谁能够更好的利用AI计算和边缘计算的特性来改变业务开展模式，谁就能够在数字化转型的路上走的更长远。
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保险公司如何应对变化
未来科技将持续深入改变保险业务的开展和商业模式的变革。我认为保险公司需要做出三个关键动作以适应这种变化。
在战略规划上，持续加深科技洞察力；数字化技术带来的影响，一定要从战略高度去看，去看对我们业务逻辑和商业模式的冲击，去评估未来的业务形态和社会环境对保险服务的需求，而不仅仅是关注日常运营中的一些操作层面的提升和优化。
在组织设计上，要激活创新。传统保险公司的组织模式是成熟和稳定的，在这个数字化时代，需要通过一些改变，通过优化组织设计来促进业务和科技融合，加强组织的创新能力和敏捷性，比如建立组织内部的研究院和创新中心，并设计好创新部门与传统业务、科技部门的协同模式。
在执行模式上，实现试错和风险的平衡。需要重点关注科技创新的风险和合规性，特别在数据的获取和使用方面，需要建立起完整的合规的体系。另外还需要在投入和产出之间，有更宽容的预期，允许一定的试错成本。