银行|马云炮轰银行是“当铺”，银行表示：大写的不服！ |马云|传统银行|

这两天，银行又成为马云的炮轰对象，被批“当铺思想”严重，中国银行业过分依赖抵押，使得不少需要资金的中小企业和个人拿不到钱。 10月24日，阿里巴巴集团创始人马云在第二届外滩金融峰会上表示，金融的本质是信用，必须改掉金融的当铺思想，依靠大数据和信用体系发展。马云的这番言论，可以说是7年前“银行不改变，我们就改变银行”论调的延续，而且言辞更为强烈。上一次是余额宝问世开起了一元理财的时代，而这次则是携巨无霸蚂蚁集团横空IPO ，更加豪言壮语，更加气势如虹。

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马云炮轰银行，可能是因为在与传统银行的竞争与合作中碰壁颇多，在金融领域攻城略地的过程中遇到了传统银行的阻击，但是一味的炮轰不是对待友军的正确方式。马云表示，互联网金融必须有三个核心要素：一是丰富的数据；二是基于大数据的风控技术；三是基于大数据信用体系。从马云给出的“三要素”可以初步判断，诸多大银行已经跨入了互联网金融的门槛，甚至成为该领域的主力军。像工农中建这样的传统银行积累的用户数据何止几亿，近几年都在大力扩招科技部门，向着大数据、大风控、大金融领域大步伐迈进，传统银行的APP越来越好用，越来越人性化，推出的产品较之互联网金融企业有很大的优势。
炮轰银行是当铺，各家银行肯定是大写的不服。先说个人贷款，据我所知，这几年诸多银行APP端的个人信贷产品已经不需要有效抵质押了，但凡征信过得去、信用良好的金融消费者，下款成功简直是so easy 。而且，利率要比互联网金融大厂低很多，碰到旺季营销、专项营销活动的话，年利率3.88%、4.25%是稀松平常的事，高于6%的个人信用贷款那已经是城商行、村镇银行的所作所为了。再看看支付宝的借呗、网商贷，日利率万4的话，折合年利率则高达14.6% 。两相比较，天上地下。

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再说企业贷款，尤其是中小微企业贷，传统银行在这方面的投入点多、面广，花费人力、物力、财力尤甚，不是一两个互联网大厂可比的。蚂蚁的放贷主要集中在个人和个体工商户领域，在真正的企业贷上涉足不深。由于政策导向和舆论引导的缘故，传统银行都在大力发展普惠金融，扩大中小微企业客户数量和信贷规模，做到扩户提质的同时，而且要让利于中小微，实实在在的解决小微企业融资难、融资贵、跑腿难的问题。各级银行行长作述职报告，特别是向人民银行、银保监、金融服务中心等监管服务部门汇报工作时，普惠金融、支持实体经济是绕不过去的重要一环。部分银行还有扶贫贷款的任务指标，利率低不说，还有政府贴息，综合测算下来甚至到了零息、免息的地步。当然，这是少数。