凹凸保|「凹凸评测」合众人寿｜守护幸福：保障一般，缺陷有7个产品责任产品优势产品陷阱凹凸说( 二 )

产品陷阱陷阱1.少儿特定疾病只保障至18岁
我们先看守护幸福针对少儿高发疾病的覆盖情况，整体来说覆盖面还是挺全面的，不过缺失了三种，分别是溶血性尿毒综合症、出血性登革、严重肌营养不良症。另外高发少儿重疾可以双倍赔付的不多，虽然守护幸福的少儿特定责任包含的病种有15种，但是有一部分不是少儿特别高发疾病。
目前很多重疾险在涵盖少儿特定疾病保障的情况下，都有针对少儿特定疾病与罕见病保障有一定的时间限制，有的限制在20岁之前，有的限制在30岁之前，有的是不限制年龄的，守护幸福的是限制在18岁之前，这就显得不是特别友好了，毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发生的，例如白血病、严重1型糖尿病、严重哮喘等。
假如被保险人是在19岁的时候患了白血病，就没有额外赔付的责任了。现在针对少儿特定重疾额外赔付的保障责任比较友好的条款是只要合同继续生效，少儿特定重疾额外赔付责任就会继续生效，不会有年龄的限制。

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陷阱2.高发轻症缺失严重
虽然守护幸福是2019年上市的产品，但是很多保险公司在2019年上市的重疾险在高发轻症的覆盖还是比较全面，都是只缺少几种相对不是特别高发的轻症，但是守护幸福缺失的不是几种的问题了，而是严重缺失，就连最高发的轻度脑中风与不典型急性心肌梗塞也会缺失，这是非常不应该的。

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陷阱3.部分疾病定义严格
（1）、严重川崎病：是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，重疾险里针对川崎病的保障是严重川崎病，因为严重川崎病不属于25种统一定义的重大疾病，所以会有部分公司对其定义存在一定的差异。
守护幸福对严重川崎病的定义是确诊为川崎病且并发冠状动脉瘤，并且要实施手术治疗才能获得额赔付，宽松的定义是实施手术治疗或者发病持续180天，两者符合其中一条即可获得赔付。
（2）、深度昏迷72小时：绝大多数重疾险对于昏迷在轻症的保障只需要达到48小时就能赔付，而守护幸福需要昏迷72小时才能理赔。
（3）、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，并且依赖胰岛素注射180天就能获得赔付。守护幸福在此基础上，要出现三种并发症中的一种才能获得赔付。并发症是指“出现增殖性糖尿病视网膜病变”与“糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h”“因糖尿病足趾坏疽进行足趾或下肢截断术” 。