美剧去哪看|保险公司不信任体检呈文, 却又拿它来拒赔?( 二 )

2、而在理赔时，因为保险的精算是根据各个确诊疾病的发病率来的，只有确诊的疾病，才能计算出发病率，而体检异常只能算作高风险因素，既然按照确诊疾病来定费率，肯定不会由于体检异常就予以理赔。由于“产生体检异常的风险因素”对比“明确确诊”的概率是要大许多的。

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理赔时，假如碰到保险公司由于既往体检异常，以为投保时未如实告知解除合同并拒赔的，或者以为是符合责任免除中的既往病拒赔的，怎么应对？
1、假如投保前确实有相关体检异常的，并且熟悉到体检异常会增加患病风险，在投保时也故意隐瞒并且对健康告知的询问内容没有如实告知的，我想这属于道德风险，法律也不会保护这种行为，行为人承担不利后果是无可厚非的；
2、假如投保前体检过，但是自己不知道体检结果：好比单位体检，体检呈文直接由体检中心寄送给单位仅做入职健康筛查使用，而保险公司以这份体检呈文的内容来举证未如实告知的，建议维权；

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3、假如投保前体检过，但因为自己疏忽健忘体检结果中的异常，从而对于健康告知没有“如实回答” ，假如本次理赔所患疾病与未告知的体检异常无联系关系的，可以跟保险公司沟通争取，必要时也可以通过诉讼解决；

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【美剧去哪看|保险公司不信任体检呈文, 却又拿它来拒赔?】4、还有一种特殊的情况就是体检机构出的呈文显示的异常有题目，但是保险公司仍是以这个为依据拒赔了，这个时候假如你有在体检结束后，另外去病院进行复查，且病院的检查报告能证实体检机构异常的题目，那就能证实保险公司拒赔是无效的。