理财|大额存单火了，利息比储蓄国债还要多，买20万利息最高有多少 |金融|国债|

文/李闰
今年对于一些权益类的投资产品来说，绝对算是一个发展的黄金年份，因为A股的表现相对来说还不错，所以一些权益类的基金也有了非常好的业绩表现。相反，对于一些固收类的理财产品来说，因为近一两年市场利率下行的原因，收益率在不断下滑。再加上监管层收紧监管政策，打破刚性兑付，稳健型的固收类产品可以说是遇到了一个寒冬。

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大额存单与储蓄国债比谁的优势更大？
现在在稳健型的理财产品当中，大额存单与储蓄国债的知名度是比较高的。大额存单作为银行的揽储利器，是不少银行吸引客户的杀手锏，储蓄国债也当仁不让，是众多国债当中利率最高的存在。
因为储蓄国债只有三年期与五年期这两个期限可以选，恰好大额存单也有三年期与五年期的在发行，所以就一起来看看目前这两种产品虽更加值得大家投资。
我们先来看看储蓄国债。按照财政部此前的安排，今年的10月与11月这两个月还有两批储蓄国债待发行，数量并不多了。从储蓄国债各个属性来看，它还值不值得投资者关注呢？
利率可能是大家最关注的部分了，从利率上面来看，如今三年期储蓄国债的利率3.8% ，五年期国债利率为3.97% ，算不上多高，但在稳健型的理财产品当中还算不错，比同期限银行普通存款可能要高一些。
在门槛与灵活性上面，储蓄国债没有投资门槛，只要你能抢得到。说起灵活性，储蓄国债比不上记账式国债，因为它不能上市交易，但储蓄国债可以提前支取并靠档计息，总的来算流动性不算太差。至于储蓄国债的缺点，可能就是额度较少，不容易买到了。

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再来看看大额存单。在银行各类存款当中，大额存单可以说是常青树，利率比普通存款高一些，也稳定一些，在普通定存利率上下浮动的时候，大额存单仍旧是“波澜不惊” 。不过现在的大额存单利率比之前还是跌了一点。
在利率上面，市场上可以找到利率在4%以上的三年期的大额存单，五年期的大额存单只有部分银行有发，最高利率可以超过5% 。都是买20万，储蓄国债五年期的利息总收入不到两万，而大额存单可以达到2.5万，从利率这个角度来看，大额存单还要强一些。
但大额存单并非没有缺点，如今监管层对于提前支取靠档计息类的存款收紧了监管，这类产品是不存在的了，所以大额存单的灵活性要差一些，提前支取就会损失定期收益比较不划算。另外，大额存单的门槛也高，最少需要20万才只能达到大额存单的起存门槛。