中年|18岁前别给孩子买这些保险，浪费钱，不实用！( 二 ) |中薪|高薪|

【中年|18岁前别给孩子买这些保险，浪费钱，不实用！】
也就是说，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，如意外险、寿险、重疾险（有些重疾险有身故责任），加起来的赔付上限是10周岁以下20万元， 10~17周岁50万元，多出的部分是不给赔的。
所以，给孩子的意外险，不需要太care意外保额，重点关注意外医疗的保额、免赔额以及报销比例即可。比起死亡伤残，孩子磕伤碰伤的几率更高。很多附加的长期意外险，比如少儿XX福，压根不带意外医疗，就更是鸡肋了。

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简单打个比方， 20万意外+1万意外医疗的少儿意外险，没有10万意外+2万意外医疗的好。同等报销额度下，能100%报销的肯定要比80%报销的要好。
此外，孩子5岁以内是疾病的高发期，生病住院的几率大，理赔风险也大，还可以优先选择带有住院保障的意外险。
孩子的教育金要慎重考虑
什么叫教育金呢，通俗的说就是以你现在的目光让你未来领现在目光的那笔钱，比如告诉你20年后你将有30万，之后孩子上学什么的就有保障了。
但教育金真的能保教育吗，说实在，萌主真不看好
目前市场上所谓的教育金，只能保未来给你一笔固定的钱，而这笔钱能不能跑过通胀， 20年后交不交得起学费，脚指头都算的明白。
教育是一笔刚性支出，等到孩子上大学或是出国留学，就得要取出来使用。如果你买的教育金还没回本，不但解决不了问题，反而更后悔。教育这2个字，作为保险是养不起的。
给孩子买教育金说到底就是做一个储蓄计划，既然是储蓄，还不如放银行呢，银行还能随存随取，而教育金可能要锁个10年20年的才能达到那种状态。
教育金保险在某种程度上它更适合投资渠道众多、不介意牺牲点效率来分散投资的高净值家庭，比如年收入30万以上。对普通家庭来说，还不如努力工作赚钱，认真定制个理财规则，毕竟教育费用储备是每个家庭的必修课程。

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这一期的技能分享就到这里，关于孩子保险的任何困惑，都可以在留言中一起交流~
最为新时代的硬核老母亲，除了
文能手抄小报，武能手撕熊娃，上得了补习课堂，下得了幼儿园厨房。
保险技能也该提上议程啦~
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