平安增额保，火爆全网，但看完后我失望了... 一位读者朋友王女士

一位读者朋友王女士，
被从事保险的亲戚推荐了一款产品，
平安增额保增额终身寿，
说是收益有3.5% ，而且是大公司品牌。

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毕竟是亲戚，王女士不好意思拒绝。
但又有点不放心，于是让我帮忙看一下计划书。
说来也巧，就这两天，问到平安增额保的人不下5个，这也太火了吧~
今天哆啦干脆就来个全面测评，
好让大家都了解一下，平安增额保到底值不值得买。
01
平安增额保，保障怎么样？
先看看它的产品形态咋样：

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（加水印防盗图）
可以看到，平安增额保只有身故责任，不保全残。
虽说增额终身寿险主要用来理财，保障责任不是重点，
况且只要过个十几年，身故/全残责任和现价就会持平。
但万一前期不幸发生全残， 1分钱不赔，
而前期现价又低，退保不现实，那就尴尬了~
保障责任上的缺失，这个坑可不小！
好在平安增额保还有一项权益，可稍稍挽回一点形象。
就是可转换年金：
保单生效10年后或被保险人60周岁后，
可通过减少基本保额或退保而转换为年金。
另外，平安增额保是不能加保的，
如果后续想追加，只能重新买一份，灵活性较差。
下面，我们来看看重头戏，平安增额保的收益怎样。
02
平安增额保，收益有多高？
就拿王女士的那份计划书为例，
来测算一下平安增额保的收益，
案例：32岁女性，年交10万，交5年
那么，王女士能拿到的钱有这么多：

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（加水印防盗图）
可以看到，保单第8年，现价超过本金；
保单第19年，身故赔付和现价开始持平，直到终身；
保单30年，现价为109.9万，本金的2.2倍；
保单50年，现价216.7万，本金的4.33倍;
保单60年，即王女士92岁时，现价达到299.4万， IRR为3.13% 。
综合来看，平安增额保增额终身寿，返本较慢，
收益率在投保60年后才达到3.13% ，收益较低。
我们跟其他大公司产品比比看，平安增额保的竞争力怎么样？
03
对比大公司产品，出彩吗？
我选了中国人寿的盛世传家增额终身寿，
跟平安增额保进行对比。
看看国内保险业界的这2驾马车，到底谁更牛？
投保案例：30岁的大雄，年交10万
看不同缴费方式， 2款产品的收益如何：

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（加水印防盗图）
可以看到，
5年/15年交，平安增额保整体收益更高；
10年交，国寿盛世传家前期收益更高，后期平安增额保赶超。
我们看2款产品的现价对比，更直观：

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（加水印防盗图）
3种缴费方式，平安增额保和盛世传家的回本速度都差不多，
跟其他优秀的增额终身寿相比，明显更慢~
两者的收益率看起来差别不大，但现价体现出来的差距却不小：
如持有保单50年， 10年交，增额保至少高出11.2万，
15年交，则高出35.1万。
同理，平安增额保如果跟收益率达到3.49%的金满意足臻享版相比，
现价差距就更大了，不过这次平安增额保可就要底气不足了：

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（加水印防盗图）
大雄80岁时，金满意足臻享版的现价，
比平安增额保高出这么多：
5年交：445,757元；
10年交：899,977元；
15年交：1,177,308元。
保费基数越大，两者收益差距越大！
而且长期缴费方式，
金满意足臻享版的返本速度更快，只需8年~
而平安增额保则需要15年！
04
写在最后
总的来说，平安增额保，整体收益较低，
返本年限也较长，而且缺乏全残保障，
虽说平安是大品牌，
但买理财险，最看重的是收益。
因为安全性大家都一样，收益都是百分百保证的。
选收益更高的，能多拿个几十万、甚至上百万，不香吗？
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