说到定期存款|银行三年定期存款利率4.5%，但要10万起存，靠谱吗？说到定期存款

说到定期存款，很多人可能会不屑一顾，认为都什么年代了，还会有人存定期吗？但如果仔细观察的话就能发现，如今存定期的人并不在少数，根据央行发布的数据显示2018年全国居民存款总额仅有72.44万亿，但是2019年就达到了82.14万亿， 2020年则涨至93.44万亿，到2021年一季度更是直接突破100万亿大关，按照当前的人口总量来计算，人均存款已经达到了7万元，所以存定期的人还是有很多的。

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很多人之所以会看不上定期存款，主要原因就是跑不赢通货膨胀，收益率太低，如果在2015年之前确实如此，但是自从2015年央行全面放开存款利率限制之后，每一家银行都可以自行设定存款利率，银行定期存款利率就没有我们想象中的那么低了，比如2019年有的银行定期存款利率最高时一度能达到6% ，这个收益率已经远超其他理财产品的收益率了。
但是我们也能发现，这两年随着国际环境和国内经济的变化，银行的存款利率一直在走低，特别是2021年6月末银行对存款利率进行变革，把之前基准利率*倍数的计息规则改为基准利率+基点的方式后，银行的存款利率可以说是直线下降，国有银行三年定期存款利率最高仅有3.25% ，三年期大额存单利率最高也降至3.35% ，即便是一些地方性的中小银行，三年定期存款利率最高也仅有3.5% ，那如果现在有银行三年定期存款利率能达到4.5% ，到底靠不靠谱呢？

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如果是按照当前的计息规则来看，三年定期存款利率达到4.5%是有点不靠谱，已经远超同期限银行的存款利率了，而如今高息揽储骗局又有很多，在不知情的情况下，银行给出这个收益率确实让人很担心。那么市场上到底有没有存在这种收益率的定期存款产品呢？
虽然在大银行找不到三年定期存款利率4.5%的存款产品，但是在地方性的中小银行确实存在这种产品，比如贵安新区发展村镇银行，该行的三年挂牌定期存款利率是3.5% ，但如果是白名单用户，那么就能享受到三年期4.5%的收益率了。那么三年期4.5%的存款利率就是最高吗？

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在这些中小银行里，三年期存款利率4.5%并不是最高的，比如新安银行给白名单用户提供了年利率3.5%的七天存款产品，还有年利率4.5%的半年前存款产品，当然如果是普通用户，那么能享受到的依然还是三年期3.5%的存款利率。
除了这种直接提高利率方式吸储外，众邦银行还推出了存款送帮豆的存款产品，只要储户每存入1万元三个月期限的定期存款，持有到期就能获得7500个帮豆， 7500个帮豆等价于75元人民币，按照这个返利计算，原来三个月定期利率1.6%的存款产品，收益率直接就变成了4.6% ，可以说是相当的吸引人。

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那为什么这些银行的存款利率会给这么高呢？原因也很简单就是为了吸储，自从去年央行叫停这些银行的高息存款产品和互联网揽储之后，这些银行的揽储压力可以说是相当大，为了能吸储这些小银行只能想这种擦边球的办法来吸储，而为了不被央行发现，才会采取白名单的方式偷偷吸储，让知道的人越少越好，并且也能营造一种排他性的销售，提升这些白名单用户的体验。那么银行开出三年期存款利率4.5% ，并且要求10万起存，靠谱吗？

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从央行的角度来看，那么这笔存款肯定是不靠谱的，因为已经是违反了央行的相关规定，但是从储户的角度来讲，如果确定是存款，存完之后有据可查的，那么只要存款没有超过50万就是靠谱的。
银行存款送礼品、存款攒积分、存款返现等各种吸储方式都属于是打擦边球的行为，但央行也知道这些小银行的难处，所以一般都是睁一只眼闭一只眼，而提高存款利率才是这些银行最直接的揽储方式，因此只要确定是存款，存完之后能查得到的，那么还是可以存的。
【说到定期存款|银行三年定期存款利率4.5%，但要10万起存，靠谱吗？】来源：鲤行者