4家金融机构合计罚没2.98亿，为什么银行频频被罚？去银行办理业务

去银行办理业务，是大多数人家常便饭的事情了，因为银行保管着我们的资金，是储户们最信任的金融机构。也正是因为和百姓们息息相关，为此银行业一旦出现什么风吹草动就会引起大家的关注。又因为银行业掌握着企业、个人的资金，所以这一行又受着我国监管部门的重视，要保证银行不会做出损害储户利益的事情。
为了规范金融市场，保障储户的利益，我国对银行业的管控一直在加强，在资管新规等各种政策之下，目前银行业也更加规范了。不过，我国各级别的银行有很多，有全国性的也有地方性的，在银行业众多的情况下，便开始有不少乱象出现。而有关银行被罚款的新闻，也时不时地传出。

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4家金融机构合计罚没2.98亿
7月16日，银保监会对民生银行、浦发银行、交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

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经立案调查银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，合计2.98亿元。
同业、理财等业务违规较多。
罚单显示，四家银行均为数罪并罚，民生银行、浦发银行、交通银行、进出口银行分别涉及了31项、31项、23项、24项案由。
从案由来看，银保监会通报，检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：
内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；
风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；
产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；
资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。
对进出口银行的现场检查发现以下问题：
该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；
租金保理业务基础交易不真实；
违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。
银保监会强调，针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。
值得一提的是，在罚单的具体细分内容中，浦发银行、民生银行、交通银行处罚案例首次出现：“结构性存款产品衍生品交易无真实交易对手和交易行为” 。
这一项处罚的理由，格外引人瞩目。
尽管过去监管文件一再强调结构性存款要有真实交易背景，但在现实中很多机构仍在“顶风作案” 。
实际上，过去所谓的结构性存款，一直是以假结构性为主力，而且现在占比仍然相当大。
此前10多年，虽然也有结构性存款的处罚，但都是针对资金来源问题的处罚，这次则是监管15年来首次对假结构性存款进行处罚。
变味的结构性存款
根据“官方”定义，结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款。
结构性存款通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
最简单的理解，就是指那些在存款的基础上再投资点金融衍生品的产品，即结构性存款=基础存款+金融衍生品。
结构性存款早就有了，但真正的爆发期应该是在2018年。 2018年以来协议存款的利率不断降低，对比保险、货基等吸引力越来越低，存款向金融投资品“搬家” 。
【4家金融机构合计罚没2.98亿，为什么银行频频被罚？】同时，伴随着《资管新规》的出台，银行保本理财基本宣判死刑，银行存在客户流失的压力，于是便加大结构性存款的发行力度。
然而结构性存款自从问世就一直不好监管，真假难辨。
因为真结构性存款经常会导致客户亏损，亏损幅度一般5%-20%都有，有客户经常因此而闹事、投诉。