这款增额终身寿险被吹爆，测评后，我却犹豫了！前些天

前些天，刷到一则记录老北京四合院的视频。
镜头里，一位平平无奇的大爷，
蓝短袖、钓鱼凳，抽着十块钱出头的万宝路，一脸安逸。
开始，众人以为大爷住在只有27平米的小房子里。
等进入里面才发现，屋内的红木家具，古董摆件，墙上的字画，
没有一样不看得人战战兢兢的，

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摄影师连门都不敢进，生怕器材磕着碰着一屋子的藏品。
可财富不会从天而降，用大爷的话说， “人间最累的活，我都干够了。 ”
正是靠着财富的不断积累，大爷从谷底站上巅峰。
回到正题，今天哆啦要写的是复星保德信的星瑞家增额终身寿。
一位Z先生19年买过它家的星享福养老年金，觉得还不错，
想再配一份增额寿，问我收益怎样。
之前也有朋友问，所以干脆写个测评文吧。
01
星瑞家增额终身寿，保障咋样？
先看看产品形态。

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可以看到，除了含身故/全残责任，星瑞家还有2大特色：
1、年金转换
年满60岁且保单生效满10年后，可将现价作为保费转换成年金保险。
相当于换购一份养老年金险，每年固定领取养老金。
2、对接养老社区
总保费达到一定金额，可拥有星堡养老社区保证入住资格，
一张保单保证2个名额入住。

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如果后续想追加投资，
可在60岁前，缴费期内第2-5年按投保时的年龄追加保费。
但星瑞家也有1个明显的缺点，
就是缴费年限太短，仅支持趸交和3年交，投保人缴费压力太大。
下面，我们看看星瑞家的收益怎么样？
02
星瑞家增额终身寿，收益有多少？
德先生40岁，事业有成，家庭幸福。
想对家庭财富进行合理规划，保障未来长期的安全和稳定增值。
选择星瑞家， 3年交，年交20万。
那么，他能拿到的钱有这么多。

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可以看到，保单第7年，现价超过本金；
保单第12年，身故赔付和现价开始持平，直到终身；
保单30年，现价为157万，本金的2.62倍；
保单50年，现价312.3万，本金的5.2倍；
保单60年，即德先生100岁时，现价达到440.3万， IRR为3.44% 。
综合来看，星御家增额终身寿，返本速度一般，
收益率在投保40年后才达到3.4% ，收益比较一般。
我们跟其他热门产品比比看，星瑞家的竞争力怎么样？
03
对比热门产品，竞争力如何？
我选了恒大万年禧和弘康利多多这2款，
跟星瑞家增额终身寿进行对比，
投保案例：30岁的大雄，年交10万。
看看不同缴费方式， 3款产品的收益如何。

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可以看到，
所有缴费方式，万年禧前期收益都最高；
但十几年之后，利多多的收益一直表现最好。
而星瑞家早期收益很低，后期收益也很一般。
80岁时，比利多多足足少了0.03%~0.05% 。
我们看三款产品的现价对比，更直观：

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85岁时，
一次交清10万，利多多的现价比星瑞家多了9236元；
3年交总保费30万，现价多了5万7465；
保费基数越大，收益相差越大。
如果是210万的总保费，收益差距拉到超过40万！！
而且星瑞家的回本速度，在3款中也是最慢的。
04
写在最后
从收益上来说，星瑞家的竞争力明显落后一截。
要说养老社区嘛，万年禧的恒大养生谷，一点也不输星堡，
而且只需150万保费就可获得入住资格，
比星堡的200万起步，门槛低多了！
最后，哆啦还想说一句，如果打算为养老规划，
建议养老年金险和增额终身寿各搭一份，
既能应对长寿的风险，又能享受资金的灵活性。
【这款增额终身寿险被吹爆，测评后，我却犹豫了！】希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。